Hypothekarzinsen sparen und Immobilienwert steigern

Als Immobilienbesitzer haben Sie viele Möglichkeiten, die Kosten Ihrer Hypothek zu optimieren. Wer auf die richtige Hypothekarstrategie setzt, spart über die Jahre viel Geld. Ein besseres persönliches Kreditrating und die richtige Strategie beim Verkauf der Liegenschaft bieten zusätzliche Spar- und Renditepotenziale. Die Experten vom VZ unterstützen Sie bei der Wahl Ihrer Hypothek und begleiten Sie bis zum Abschluss. Und bei der Planung, beim Bau, Kauf und Verkauf Ihrer Immobilie können Sie auf die Erfahrung unserer Immobilienexperten zählen.

Wichtige Fragen zu Immobilien und Hypotheken

Immobilienbewertung

Wie viel ist meine Liegenschaft wert?

Der Verkauf einer Liegenschaft ist nicht der einzige Grund, um ihren Wert schätzen zu lassen. Möchten Sie eine Immobilie kaufen und wissen, wie viel sie wert ist? Oder benötigen Sie eine Grundlage für die Finanzierung? Auch für eine Erbengemeinschaft empfiehlt sich eine Immobilienbewertung, da sie eine Basis für die Erbteilung schafft.

Je nach Objektart wird eine andere Bewertungsmethode angewendet: Für Einfamilienhäuser und Stockwerkeigentum die hedonische Bewertung oder die sogenannte Substanzwertschätzung; Bei Renditeobjekten die Ertragswertmethode. Wenn Sie Fragen zu den verschiedenen Schätzungsmethoden haben oder Ihre Immobilie bewerten lassen möchten, sprechen Sie mit den Experten des VZ.

Merkblatt: "Immobilienschätzung – das müssen Sie wissen"

Immobilie verkaufen

Was muss ich beim Verkauf einer Immobilie beachten?

Macht Ihre Liegenschaft einen grossen Bestandteil Ihres gesamten Vermögens aus? Dann sollten Sie beim Verkauf unbedingt sicherstellen, dass Sie den bestmöglichen Preis dafür erzielen.

Wir empfehlen Ihnen, sich beim Verkauf Ihrer Immobilie von einem professionellen Partner unterstützen zu lassen. Die VZ-Liegenschaftsexperten führen eine marktgerechte Schätzung durch, erstellen ein realistisches Verkaufskonzept und helfen Ihnen dabei, den passenden Käufer für Ihre Liegenschaft zu finden. Zudem sorgen wir für eine professionelle Vertragsabwicklung und beraten Sie in Hypothekarfragen und anderen Finanzangelegenheiten.

Merkblatt: "Immobilien erfolgreich verkaufen"
Aktuelle Verkaufsangebote finden Sie hier

Bauprojekt

Worauf muss ich bei der Planung achten?

Eine gute Bauplanung stellt Termine, Kosten und Qualität eines Bauprojekts sicher. Fehlen Ihnen für eine kontinuierliche Baukontrolle Fachwissen und Zeit? Eine wichtige Entscheidung ist bereits die Wahl Ihres Vertragspartners. Ist es besser mit einem Architekten oder Generalunternehmer zu bauen? Was sind die Vor- und Nachteile Ihrer Möglichkeiten? Und welcher Anbieter ist der passende?

Die Immobilienexperten vom VZ VermögensZentrum unterstützen Sie dabei, den richtigen Partner zu finden und Ihr Bauprojekt professionell zu managen.

Merkblatt: "Ein Eigenheim erfolgreich planen"

Liegenschaftserwerb

Kenne ich meine Vertrags- und Baurisiken?

Fürchten Sie versteckte Fallstricke in Ihrem Kaufvertrag? Garantien sind nicht immer nach der SIA-Norm 118 geregelt. Zum Teil werden sogar Garantierechte auf Kunden überwälzt. Da zahlt es sich aus, den Kaufvertrag von einem unabhängigen Experten prüfen zu lassen.

Die Architekten beim VZ unterstützen Sie ausserdem bei der Bauabnahme, denn auch hier sind Mängel oft nur schwer zu erkennen. Wir prüfen vor Ort, ob die Arbeiten den gemäss den vertraglichen Vereinbarungen sach- und fachgerecht ausgeführt wurden. Und wir sorgen für ein vollständiges, ordnungsgemässes Abnahmeprotokoll und dafür, dass allfällige Mängel behoben werden.

Merkblatt: "Schlüsselfertiges Eigenheim kaufen"

LGBT

Worauf müssen gleichgeschlechtliche Paare beim Kauf eines Eigenheims besonders achten?

Wie viel kann ich für mein Eigenheim maximal ausgeben? Wie sichere ich meinen Partner sinnvoll ab? Und wie kann ich mit der richtigen Hypothekarstrategie Geld sparen?

Der Kauf eines Eigenheims ist eine anspruchsvolle Angelegenheit. Für die meisten Käufer handelt es sich um die grösste Investition im Leben. Ein Immobilienkauf birgt einige Risiken. Wer die Fallstricke nicht kennt, kann sich viel Ärger und hohe Verluste einhandeln. Und gerade als LGBT – Lesbian, Gay, Bisexual und Transsexual – gibt es Aspekte, die besonders beachtet werden müssen, da der Partner meist schlecht abgesichert ist.

Beim VZ in Zürich berät Sie der spezialisierte LGBT-Clients-Desk zu allen Geldthemen. Planen Sie den Kauf Ihres Eigenheims mit dem VZ und optimieren Sie Ihr Einkommen, Ihre Steuern und die Entwicklung Ihres Vermögens.

Merkblatt: "Eigenheimkauf – Tipps für LGBT"

Hypothekenangebot

Wie finde ich die beste Hypothek?

Die Zeiten, in denen alle Hausbanken variable Hypotheken zum gleichen Preis angeboten haben, sind vorbei. Heute stehen Ihnen viele Kreditgeber zur Auswahl, deren Angebote sich hinsichtlich Hypothekenhöhe, Modell, Zahlungsmodalitäten und Zusatzkosten unterscheiden. Ein einfacher Zinsvergleich reicht also nicht aus, damit Sie das beste Angebot finden.

Beim VZ empfehlen wir Ihnen einen systematischen Ansatz. Gemeinsam mit Ihnen erarbeiten unsere Expertinnen und Experten eine Hypothekarstrategie und zeigen Ihnen die wichtigsten Auswahlkriterien für den idealen Kreditgeber auf.

Merkblatt: "Die wichtigsten Tipps, um Hypothekarzinsen zu sparen"

Hypothekarstrategie

Welches Hypothekarmodell passt zu mir?

Die Festhypothek ist das beliebteste Hypothekarmodell: Ihr Zinssatz steht für eine bestimmte Laufzeit fest, was Hypothekarnehmern für viele Jahre Sicherheit bietet. Allerdings kann das Modell Festhypothek vergleichsweise sehr teuer sein – wesentlich teurer als beispielsweise eine Geldmarkthypothek.

Sinnvoll und kostengünstig ist eine Hypothekarstrategie, die verschiedene Modelle und Laufzeiten aufeinander abstimmt. Welche Kombination passt für Sie am besten? Sollten Sie Teile Ihrer Hypothek über die Zeit amortisieren? Beim VZ VermögensZentrum erhalten Sie einen individuellen Hypothekarvorschlag, der Ihnen verschiedene Möglichkeiten aufzeigt.

Merkblatt: "Die wichtigsten Tipps, um Hypothekarzinsen zu sparen"

Hypotheken-Überwachungssystem

Wie erkenne ich eine Trendwende frühzeitig?

Möchten Sie immer rechtzeitig wissen, wenn sich die Zinsen verändern? Und genug Zeit haben, um auf eine mögliche Trendwende zu reagieren?

Für Hypothekarnehmer zahlt es sich aus, Hypotheken so lange wie möglich günstig am Geldmarkt aufzunehmen und erst bei einem Zinsanstieg in sichere Festhypotheken zu wechseln. Dafür haben wir beim VZ ein Hypotheken-Überwachungssystem entwickelt: Wird eine Grenze über- oder unterschritten, die Sie festgelegt haben, schlägt das System Alarm und benachrichtigt Sie rechtzeitig.

Den Alarm definieren wir gemeinsam mit Ihnen und abgestimmt auf Ihre persönliche Hypothekarstrategie. So verpassen Sie nie den richtigen Zeitpunkt für einen Wechsel in eine Festhypothek und profitieren dennoch von den Vorzügen einer günstigen Geldmarkthypothek.

Unterlagen bestellen: "VZ Hypozins-Alarm – die intelligente Zinsabsicherung"

Steuern

Wie optimiere ich meine Steuern mit einer Immobilie?

Ist Ihnen bewusst, wie sehr der Kauf einer Liegenschaft Ihre Steuersituation beeinflusst? Möchten Sie wissen, wie Sie Ihre Steuern optimieren können? Unterhaltskosten, Schuldzinsen und der Eigenmietwert Ihrer Immobilie haben grosse Auswirkungen auf Ihr steuerbares Einkommen. In der Regel stellen Liegenschaften den grössten Teil des steuerbaren Vermögens dar.

Welche Investitionen Sie steuerlich absetzen können, welche Verschuldung aus steuerlichen Überlegungen für Sie ideal ist und ob sich eine direkte oder indirekte Amortisation lohnen, sind zentrale Fragen. Die Hypothekarexperten beim VZ VermögensZentrum beraten Sie gerne und begleiten Sie bei der Umsetzung der richtigen Lösung.

Merkblatt: "Steuern auf Immobilien"

Mehrfamilienhaus

Was ist das Potenzial meines Renditeobjekts?

Besitzen Sie ein Mehrfamilienhaus? Dann benötigen Sie den richtigen Masterplan, um auch langfristig eine attraktive Rendite zu erzielen und kein Potenzial zu verschenken: Passen Sie Mieten dem Zinsniveau oder der Teuerung an. Gehen Sie Investitionen richtig und vor allem rechtzeitig an und bilden Sie ausreichend Rückstellungen.

Wenn Sie die Rentabilität Ihres Mehrfamilienhauses verbessern möchten oder vorhaben, ein Mietshaus zu kaufen, kommen Sie zum VZ. Unsere Immobilienexperten beraten Sie unabhängig und erarbeiten gemeinsam mit Ihnen ein umfassendes Gesamtkonzept für Ihr Renditeobjekt.

Merkblatt: "Tipps für den Kauf einer Renditeliegenschaft"

Ruhestand

Ist die Immo-Rente etwas für mich?

Immer mehr Pensionierte haben ein grösstenteils abbezahltes Eigenheim, aber nur geringe Einkünfte und wenig Vermögen. Gehen Ihre freien Mittel zur Neige? Müssen Sie unvorhergesehene Ausgaben wie Pflegekosten finanzieren? Ist Ihr Einkommen nach dem Tod des Ehepartners stark gesunken? Oder droht Ihre Bank, die Hypothek nach Ihrer Pensionierung nicht zu verlängern?

Mit einer Immo-Rente, auch Umkehr-Hypothek genannt, können Sie einen drohenden Zwangsverkauf Ihres Hauses vermeiden und ganz beruhigt in Ihrem Eigenheim wohnen bleiben. Das VZ VermögensZentrum ist der wichtigste Anbieter von Immobilien-Renten. Die erfahrenen Hypothekar-Experten begleiten Sie bei der Umsetzung und finden Lösungen für fast alle Ausgangslagen. 

Merkblatt: "Immorente – damit bleibt das Haus im Alter tragbar"

VZ Finanzportal

Wie behalte ich meine Hypotheken im Blick?

Möchten Sie Ihre Hypotheken zentral verwalten und bewirtschaften? Und dabei immer die Entwicklung der Hypothekarzinsen im Auge behalten?

Im VZ Finanzportal können Sie Ihr Eigenheim, Ihre Ferienwohnung und vermietete Immobilien mit allen Hypotheken erfassen und bequem online bewirtschaften. So haben Sie zu jeder Zeit den Überblick über Ihr Nettovermögen. Auch die Fälligkeiten haben Sie dank dem VZ Finanzportal besser im Griff: Sie sehen, welche Zahlungen fällig sind und welche Hypotheken zur Erneuerung anstehen. Mit dem Hypotheken-Überwachungssystem HÜS können Sie ausserdem für jede Hypothek mehrere Zinsalarme setzen. Wird ein Grenzwert erreicht, werden Sie umgehend informiert, um das weitere Vorgehen mit Ihrem Berater zu besprechen.

Möchten Sie das VZ Finanzportal nutzen, sind aber noch nicht Kunde beim VZ? Eröffnen Sie ein Konto oder wenden Sie sich an unseren Helpdesk unter 058 411 88 88.

Infobroschüre: "VZ Finanzportal – viel mehr als E-Banking"

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