Competenze

Nel pianificare il pensionamento è possibile definire in autonomia diverse condizioni. Regole complesse però complicano il processo. 

Negli ultimi anni sono comparsi sul mercato sempre più broker online a costo zero o a basso costo. Tuttavia, gli investitori finiscono spesso per pagare in altri modi.

Il rendimento di un ETF può differire da quello dell’indice che tenta di replicare. Lo si dovrebbe pertanto valutare al momento della scelta.

Chi pianifica a lungo termine e riesce a tollerare bene il rischio dovrebbe aumentare la quota azionaria del pilastro 3a oltre il limite abituale del 50 percento.

Chi fa gestire il proprio patrimonio da una banca o da un gestore patrimoniale in genere presta poca attenzione a quali prodotti vengono utilizzati nel loro portafoglio titoli. La troppa fiducia può costare cara.

Oggi la somma delle rendite erogate da AVS e cassa pensioni è notevolmente inferiore rispetto al passato. Più sostanzioso è il reddito, maggiormente la rendita fatica a coprire l'ultimo salario.

I prodotti strutturati, come i Barrier Reverse Convertible, offrono elevati pagamenti di interessi. I rischi però non vanno sottovalutati.

Alle banche piace vendere prodotti che scommettono sui megatrend. Lo studio di VZ rileva la loro performance tutt’altro che brillante.

Smettere di lavorare prima dei 65 anni comporta dei costi. Quanto prima lo si pianifica, più sono alte le probabilità di raggiungere questo obiettivo.

Chi vuole che, alla sua morte, il proprio partner o coniuge sia economicamente tutelato può ricorrere a più strumenti. 

Nessuna strategia, troppe compravendite scarsa diversificazione: gli errori più comuni che commette chi investe in azioni. 

Come evolveranno i tassi? Christoph Sax, Chief Investment Officer di VZ, analizza le prospettive per Svizzera, Europa e USA dopo i recenti tagli.

Le ipoteche Saron sono ad oggi la soluzione più conveniente; quelle a tasso fisso costano circa il doppio, a seconda della durata e della banca.

Chi lavora a tempo parziale ha spesso lacune previdenziali, ma ci sono modi per colmarle e migliorare la propria copertura.

Le banche hanno tutto l’interesse a integrare i propri prodotti finanziari nei portafogli dei loro clienti. Questo ha un impatto notevole sul rendimento dei depositi. 

Le banche e i broker ipotecari sono fortemente incentivati a consigliare le ipoteche a tasso fisso, poiché ne traggono il massimo profitto. Ma i costi aggiuntivi sono a carico dei clienti.

Generalmente, per valutare la solidità finanziaria di una cassa pensioni si fa riferimento al grado di copertura.

Gli imprenditori devono essere informati dei rischi che corrono le loro PMI. Infatti, solo con un’analisi accurata dei rischi possono prepararsi a far fronte sul serio ai pericoli più reali. 

Ci sono diverse modalità di valutare la sostenibilità dei depositi. In tal ambito vengono impiegati con particolare frequenza i rating ESG.

I costi di ristrutturazione sono fiscalmente deducibili. Nel migliore dei casi, il suo reddito beneficerà per diversi anni di un’esenzione fiscale parziale o totale.