Competenze

I fondi passivi sono sempre più apprezzati tra gli investitori, grazie ai costi contenuti, all’ampia diversificazione e all’elevata trasparenza. Le risposte alle otto domande più frequenti su questi prodotti.

Le banche e i broker ipotecari sono fortemente incentivati a consigliare le ipoteche a tasso fisso, poiché ne traggono il massimo profitto. Ma i costi aggiuntivi sono a carico dei clienti.

Generalmente, per valutare la solidità finanziaria di una cassa pensioni si fa riferimento al grado di copertura.

Gli imprenditori devono essere informati dei rischi che corrono le loro PMI. Infatti, solo con un’analisi accurata dei rischi possono prepararsi a far fronte sul serio ai pericoli più reali. 

Ci sono diverse modalità di valutare la sostenibilità dei depositi. In tal ambito vengono impiegati con particolare frequenza i rating ESG.

I costi di ristrutturazione sono fiscalmente deducibili. Nel migliore dei casi, il suo reddito beneficerà per diversi anni di un’esenzione fiscale parziale o totale.

Molte famiglie rinviano la divisione dell’eredità fino alla morte di entrambi i genitori. In questo modo, il genitore superstite conserva l’eredità per intero. Questo però può rivelarsi fiscalmente svantaggioso. 

Una coppia sposata deve decidere a ragion veduta. La soluzione più redditizia per ciascun coniuge dipende da più fattori.

Molti vorrebbero regalare ai propri figliocci, figli o nipoti somme o beni di valore consistente somme. Affinché importi generosi non diventino un problema, vanno chiariti alcuni aspetti. 

I lavoratori stranieri senza permesso C in Svizzera sono tassati alla fonte, ma possono presentare una dichiarazione fiscale per risparmiare sulle imposte.

Chi è imprenditore deve assicurarsi di disporre di mezzi sufficienti per gli anni della pensione. Quanto più elevato è il salario, tanto più è conveniente optare per una soluzione di cassa pensioni.

Un pilastro 3a in titoli ha attese di rendimento più elevate nel lungo periodo rispetto a un conto interessi – a condizione che le commissioni siano basse.

In alcuni cantoni, il trasferimento anticipato di un immobile con diritto di usufrutto può ridurre le imposte di successione e di donazione soprattutto nel caso di parenti lontani o di non parenti.

Il pilastro 3a è disponibile come conto bancario, soluzione in titoli e polizza assicurativa. 

Se non è stato disposto diversamente, è la legge a stabilire chi eredita quanto.

Gli evasori fiscali devono pagare le imposte arretrate e, se le autorità scoprono l’infrazione, le rispettive multe. Chi si autodenuncia non deve pagare alcuna multa. 

Di norma si applica ancora il principio in base al quale chi guadagna di più paga imposte più alte, in proporzione al proprio reddito.

Le disposizioni testamentarie possono essere subordinate a determinati obblighi o condizioni.

I proprietari immobiliari possono scegliere ogni anno, fino all’abolizione del valore locativo, in programma a inizio 2029, se portare in deduzione le spese di manutenzione effettive o un importo forfettario.

Il matrimonio ha un impatto importante sulle imposte e sulla situazione finanziaria in età avanzata o in caso di morte.