Competenze

Il sistema AVS è molto complesso. Chi vuole prepararsi correttamente al pensionamento, deve organizzarsi per bene e a tempo debito.

Chi riscuote gli averi di cassa pensioni, libero passaggio e pilastro 3a distribuendoli su più anni risparmia facilmente diverse migliaia di franchi.

Chi redige il proprio testamento deve attenersi a requisiti formali e rispettare le disposizioni di legge. 

È la strategia ipotecaria ad avere effetti più significativi sul costo degli interessi – molto più del confronto delle offerte.

Come funzionano esattamente le ipoteche Saron? Quali sono i vantaggi e gli svantaggi scegliendo questa opzione? E perché le banche preferiscono raccomandare le ipoteche a tasso fisso?

Chi si prepara al meglio e per tempo al pensionamento migliora il proprio reddito una volta in pensione e risparmia anche parecchie imposte.

Se il corrispettivo per la donazione di un immobile è troppo elevato, vanno versate imposte sugli utili da sostanza immobiliare.

Un vantaggioso piano di risparmio in ETF nel quadro del pilastro 3b è l’ideale per chi vuole regolarmente risparmiare per la vecchiaia.

Una volta venute in possesso di un testamento, le autorità di competenza provvedono ad informare per iscritto tutti gli eredi legittimi e nominati. Per trovarli tutti possono occorrere anche diversi mesi.  

È il momento di verificare coperture, franchigie e modelli di risparmio. Chi procede a un confronto sistematico risparmia centinaia di franchi all’anno.

Chi lavora a percentuale ridotta dovrebbe verificare gli effetti della riforma, traducibili in rendite più o meno sostanziose.

Dopo i recenti rialzi dei tassi di interesse, investitori e proprietari immobiliari si chiedono come evolverà la situazione.

Le banche hanno tutto l’interesse a integrare i propri prodotti finanziari nei portafogli dei loro clienti. Questo ha un impatto notevole sul rendimento dei depositi. 

Le banche e i broker sono incentivati a consigliare le ipoteche a tasso fisso, poiché ne traggono il massimo profitto. Ma i costi aggiuntivi sono a carico dei clienti.

Generalmente, per valutare la solidità finanziaria di una cassa pensioni si fa riferimento al grado di copertura.

Chi ottimizza il proprio onere fiscale a tempo debito riesce a mettere da parte decine di migliaia di franchi.  

Gli imprenditori devono essere informati dei rischi che corrono le loro PMI. Infatti, solo con un’analisi accurata dei rischi possono prepararsi a far fronte sul serio ai pericoli più reali. 

Ci sono diverse modalità di valutare la sostenibilità dei depositi. In tal ambito vengono impiegati con particolare frequenza i rating ESG.

I costi di ristrutturazione sono fiscalmente deducibili. Nel migliore dei casi, il suo reddito beneficerà per diversi anni di un’esenzione fiscale parziale o totale.

Molte famiglie rinviano la divisione dell’eredità fino alla morte di entrambi i genitori. In questo modo, il genitore superstite conserva l’eredità per intero. Questo però può rivelarsi fiscalmente svantaggioso.