Check del deposito

Un’analisi del deposito è opportuna per tutti gli investitori che intendono capire se il proprio portafoglio è strutturato in modo ottimale e se la strategia d’investimento adottata dalla banca o dal gestore patrimoniale è in linea con i loro obiettivi. Inoltre, consente di verificare se costi elevati riducono il rendimento, se si stanno assumendo rischi inutili o se esistono opportunità per migliorare la performance degli investimenti.

VZ valuta i suoi investimenti in modo neutrale e oggettivo perché, a differenza di molti concorrenti, non offre prodotti d’investimento propri. Il check del deposito le permette di capire se ha scelto la strategia d’investimento più adatta e se utilizza gli strumenti più efficaci, oppure se sta assumendo rischi eccessivi e rinunciando a potenziali rendimenti.

I risultati dell’analisi costituiscono la base per un concetto d’investimento personalizzato che le consente di mantenere la flessibilità finanziaria, preservare il patrimonio e conseguire il miglior rendimento possibile.

Molte banche sviluppano e distribuiscono prodotti d’investimento propri. Per questo motivo sono incentivate a raccomandarli ai propri clienti. Spesso si tratta di fondi gestiti attivamente che comportano costi significativamente più elevati rispetto a ETF o fondi indicizzati a basso costo.

Per gli investitori ciò può rappresentare uno svantaggio: commissioni più elevate riducono il rendimento nel lungo periodo e i prodotti della banca non ottengono necessariamente risultati migliori rispetto ad alternative più convenienti.

Un recente studio di VZ mostra inoltre che, in media, quasi due terzi dei titoli presenti nei portafogli svizzeri sono costituiti da prodotti propri della banca.

Con un check del deposito può verificare se il suo portafoglio è ben diversificato, quali costi sostiene effettivamente e se esistono alternative più convenienti. In questo modo può individuare eventuali ostacoli al rendimento e ricevere indicazioni concrete per ottimizzare il suo deposito.

La nostra esperienza mostra che i costi elevati sono tra le principali cause di rendimenti inferiori alle attese. Nonostante ciò, molti investitori non sanno quanto spendono per l’acquisto, la vendita e la custodia dei propri titoli. In particolare, i fondi gestiti attivamente possono prevedere commissioni aggiuntive che incidono sensibilmente sul rendimento.

Passando a una banca più conveniente o utilizzando strumenti d’investimento a basso costo, come ETF o fondi indicizzati, è possibile ridurre le commissioni fino al 90 percento. Oltre a costi competitivi, sono però importanti anche una rendicontazione trasparente e un buon servizio. Il rendimento dovrebbe essere chiaramente indicato nell’estratto del deposito e calcolato al netto di tutte le spese.