Tipps für Ihre Altersvorsorge: AHV, Pensionskasse, 3. Säule

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Newsletter vom 4. Januar 2021

Erfahren Sie regelmässig, wie Sie Ihre AHV, Pensionskasse und 3. Säule optimieren können und wie Sie Ihre Pensionierung finanziell richtig planen.

Finanzen 2021: Verpassen Sie keine Fristen

Planen Sie Ihre Finanzen sorgfältig, wenn Sie Geld sparen möchten. Es zahlt sich aus, die wichtigsten Termine in Ihre Agenda einzutragen.

Dieser Fahrplan hilft Ihnen, an alles zu denken und keine Frist zu verpassen:

Steuern: Anfang Jahr kommt die Steuererklärung. Die meisten Erwerbstätigen zahlen vor allem Einkommenssteuern. Wer alle Abzugsmöglichkeiten ausschöpft, senkt sein steuerbares Einkommen und damit die Steuerrechnung. Ansetzen sollte man bei der Altersvorsorge, den Geldanlagen und dem Eigenheim.

Tipp: Verlängern Sie die Frist, wenn Sie mehr Zeit benötigen. Das hat keine Nachteile für Sie. Warten Sie aber nicht zu lange, damit Sie die abgezogene Verrechnungssteuer früher zurückbekommen.

Versicherungen: Viele Versicherte legen ihre Policen einfach in einem Ordner ab und kümmern sich nicht mehr darum. Aus den Augen, aus dem Sinn! Das ist keine gute Strategie, denn die Verträge verlängern sich in der Regel automatisch. So verpasst man es, Prämien und Leistungen zu hinterfragen – und zahlt drauf.

Tipp: Vergleichen Sie die Prämien und Leistungen. Sie können Hunderte von Franken im Jahr sparen. Den Wechsel zu einem günstigeren Anbieter müssen Sie meistens bis spätestens Ende September eingeleitet haben.

Wertschriften: Viele Anlegerinnen und Anleger zahlen zu hohe Gebühren für ihre Geldanlagen und gehen zu hohe Risiken ein im Verhältnis zu ihrer Risikofähigkeit und ihrer Risikobereitschaft.

Tipp: Kontrollieren Sie jedes Jahr, ob Ihre Anlagestrategie noch mit Ihren Zielen und der aktuellen Marktsituation übereinstimmt. Überprüfen Sie Ihr Risikoprofil, wenn sich Ihre Lebensumstände oder Ihre finanzielle Situation ändert, mindestens aber alle zwei Jahre. Es kann sein, dass Sie die Anlageklassen im Depot neu gewichten müssen.

Das sind die wichtigsten Termine in 2021

Steuern Steuererklärung einreichen oder die Frist verlängern (variiert von Kanton zu Kanton);
Steuern langfristig planen
Ende Februar/März oder Ende April
jährlich
Hypothek Fälligkeiten prüfen jährlich
Wertschriften Anlagestrategie anpassen jährlich
Versicherungen Privatversicherungen prüfen bis 31. März oder 30. September
Krankenkasse Zusatzversicherung prüfen
Grundversicherung prüfen
bis 30. September
Säule 3a Maximalbetrag überweisen bis 30. November
Pensionskasse Freiwillige Beiträge einzahlen bis Mitte Dezember

Hypotheken:  Falls in den nächsten 12 Monaten der Ablauf einer Hypothek bevorsteht, sollten Sie die Entwicklung der Zinsen ab jetzt genau verfolgen und sich frühzeitig um die Anschlussfinanzierung kümmern.

Tipp: Wenn Sie die Hypothek beim Ablauf zurückzahlen oder die Bank wechseln möchten, müssen Sie die Kündigungsfristen einhalten. Bei einigen Banken muss man auch Festhypotheken bis zu sechs Monate im Voraus kündigen, obwohl sie einen fixen Ablauftermin haben.

Altersvorsorge: Viele Schweizer Haushalte parkieren viel Geld auf dem Konto. Auf den Spar- und 3a-Bankkonten gibt es praktisch keinen Zins mehr, und der Zinseszins-Effekt fällt weg. Darum wachsen Ersparnisse nur noch um die zusätzlichen Einzahlungen. Und wegen der Inflation schrumpft die Kaufkraft des Ersparten sogar.

Tipp: Nutzen Sie Geld, auf das Sie nicht länger angewiesen sind, für Ihre Altersvorsorge. Zahlen Sie den Maximalbetrag von 6883 Franken in der Säule 3a per Mitte Dezember ein. Und überweisen Sie auch Ihre freiwilligen PK-Beiträge bis spätestens Mitte Dezember an die Pensionskasse, damit sie dem laufenden Steuerjahr angerechnet werden.

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