Vorsorgelösungen

Wie funktioniert die Säule 3a mit ETF?

Das VZ bietet eine Säule 3a mit einem wählbaren Aktienanteil von 15 bis 97 Prozent. Der übrige Anteil wird in fest verzinste Anlagen, Immobilien, Rohstoffe und Spezialitäten investiert. Zur Umsetzung der Anlagestrategie setzen wir in praktisch allen Anlagekategorien auf ETF oder andere kostengünstige Indexfonds.

Über das VZ Finanzportal können Sie sich jederzeit online in Ihr 3a-Depot einloggen und Ihre Anlagen schnell und unkompliziert umschichten. Reduzieren Sie zum Beispiel Ihre Aktienquote, wenn Sie sinkende Kurse erwarten, und erhöhen Sie sie wieder, wenn sich die Aussichten aufhellen.

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Wieso ETF in der Säule 3a?

ETF und andere Indexfonds haben das Ziel, einen Index wie den SMI und den Dow Jones 1:1 abzubilden. Speziell für Privatanleger sind sie eine attraktive Anlageklasse mit Vorteilen, die auch in der Säule 3a voll zur Geltung kommen:

• Tiefe Gebühren: ETF und andere Indexfonds sind günstig, weil sie im Unterschied zu herkömmlichen, aktiv verwalteten Fonds auf ein teures Fonds-Management verzichten
• Schutz bei Zahlungsunfähigkeit: In Indexfonds angelegte Gelder bleiben bei Zahlungsunfähigkeit des Herausgebers im Besitz der Anlegerinnen und Anleger
• Hohe Transparenz: Sie können jederzeit nachvollziehen, in welche Anlagen investiert wird
• Diversifikation: ETF und andere Indexfonds investieren in unterschiedliche Regionen, Länder, Branchen, Themen und Anlageklassen und senken so die Risiken

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Für wen eignet sich die Säule 3a mit ETF?

Für Erwerbstätige ist es unerlässlich, Vermögen für die Zeit nach der Pensionierung aufzubauen. Die Säule 3a mit ETF ist eine intelligente Anlagelösung für Gebührenbewusste, die die Möglichkeiten der privaten Vorsorge ausschöpfen möchten.

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Was kostet die Säule 3a mit ETF?

Viele Anbieter belasten Wertschriftenlösungen in der Säule 3a mit Gebühren von teilweise über 1,5 Prozent. Die Verwaltungsgebühren beim VZ betragen 0,68 Prozent pro Jahr. Darin enthalten sind Transaktionsgebühren, Ausgabeaufschläge, Rücknahmegebühren und Depotgebühren. Die Investition von Neugeldern und das Rebalancing sind kostenlos. Die Säule 3a beim VZ ist damit bis zu 60 Prozent günstiger als bei anderen Anbietern.

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Wie unterscheidet sich die Säule 3a mit ETF von anderen Angeboten?

Die Säule 3a beim VZ unterscheidet sich durch konkrete Vorteile gegenüber anderen Säule 3a-Lösungen: 

• Flexible Anlagestrategie: Zur Wahl stehen sechs Anlagestrategien mit einem Aktienanteil zwischen 15 und 97 Prozent
• Bis zu 60 Prozent günstiger: Die Verwaltungsgebühren betragen 0,68 Prozent pro Jahr und sind damit deutlich günstiger als bei anderen Anbietern
• Unabhängige Auswahl: Das VZ verkauft keine eigenen Finanzprodukte und finanziert sich nicht über Vermittlungsprovisionen
• Automatische Rückführung: Bei starken Kursschwankungen kann die Depotzusammensetzung deutlich von der definierten Anlagestrategie abweichen. Entfernt sich die aktuelle Gewichtung zu stark, werden die Anlageklassen per Ende Monat kostenlos auf die Strategie zurückgeführt. Dieses "Rebalancing" kann sich positiv auf die Rendite auswirken.
• Indexfonds über die Pensionierung hinaus halten: Die Säule 3a beim VZ erlaubt, bei der Pensionierung sämtliche Indexfonds in das private Wertschriftendepot zu überführen. Das reduziert das Risiko, die Anlagen zu einem Zeitpunkt tiefer Kurse verkaufen zu müssen.

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Wie funktioniert die Säule 3a mit Einzeltiteln?

Bei der Säule 3a mit Einzeltiteln wird in die 20 kapitalstärksten Schweizer Unternehmen investiert. Die Gleichgewichtung der Einzeltitel erhöht die Transparenz und verbessert die Diversifikation. In den weiteren Anlageklassen werden ETF und andere kostengünstige Indexfonds eingesetzt. 

Durch intelligentes "Rebalancing" wird die Einhaltung der Anlagestrategie gewährleistet. Wenn bei einer Anlageklasse die festgelegten Bandbreiten über- oder unterschritten werden, wird sie unter Berücksichtigung des aktuellen Marktumfelds wieder an die ursprüngliche Gewichtung herangeführt.

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Wieso Einzeltitel in der Säule 3a?

Aktien reduzieren die durchschnittlichen Produktkosten im Portfolio. Ausserdem sind Portfolios mit Einzeltiteln besonders transparent, da jederzeit ersichtlich ist, wie viel Anteile in welche Unternehmen investiert sind.

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Für wen eignet sich die Säule 3a mit Einzeltiteln?

Für Anlegerinnen und Anleger mit einem mittleren bis offensiven Profil ist die Säule 3a mit Einzeltiteln eine attraktive Vorsorgelösung.

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Wie hoch sind die Gebühren für die Säule 3a mit Einzeltiteln?

Das VZ erhebt eine pauschale Verwaltungsgebühr für alle Dienstleistungen in Höhe von 0,68% im Jahr. Damit ist die umfassendste und flexibelste Säule 3a der Schweiz zugleich sehr kostengünstig.

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Wie unterscheidet sich die Säule 3a mit Einzeltiteln von anderen Angeboten?

Die Säule 3a mit Einzeltiteln ist schweizweit die erste Vorsorgelöung dieser Art. Gegenüber anderen Angeboten bietet sie konkrete Vorteile: 

• Tiefere Gebühren: Wer Einzelaktien hält, verringert die durchschnittlichen Kosten seines Portfolios.
• Maximale Transparenz: Durch den Einsatz von Einzeltiteln wissen Sie zu jederzeit, mit welchem Anteil Sie in welche Unternehmen investiert sind.
• Hohe Diversifikation: Durch den Ansatz, bei den Schweizer Aktien zu gleichen Teilen in die 20 grössten Schweizer Unternehmen zu investiert und in den übrigen Anlageklassen in ETF und andere Indexfonds, ist eine gute Verteilung sichergestellt.
• Unabhängige Entscheide: Mit dem VZ als Partner haben Sie die Gewähr, dass Ihre Anlagen immer unabhängig und einzig in Ihrem Interesse ausgewählt werden.

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Welche Anlagestrategien kann ich wählen?

Im Rahmen der Freizügigkeit haben Sie die Wahl zwischen einer klassischen Kontolösung oder einer Wertschriftenlösung mit einer Ziel-Aktienquote von bis zu 80 Prozent. Die gewählte Anlagestrategie können Sie jederzeit ändern.

Was sind die Vorteile beim VZ?

• Kostenersparnis: Es werden hauptsächlich ETF und andere kostengünstige Indexfonds eingesetzt.
• Flexibilität: Anleger profitieren von einer grossen Auswahl an Anlagestrategien. Die Anlagestrategie kann wöchentlich geändert werden. 
• Übersicht: Dank Online-Zugriff behalten Sie Ihr Depot immer im Blick und können Ihre Anlagestrategie jederzeit anpassen. Sie erhalten quartalsweise ein transparentes Reporting.
• Unabhängigkeit: Unabhängig vom Anbieter wird das Angebot ausgewählt, das Ihnen den grössten Nutzen bringt.

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Warum lohnt es sich, die Vorsorge zu überprüfen?

Die gesetzlichen Mindestversicherungen reichen bei Invalidität, Tod und im Alter oft nicht, um den gewohnten Lebensstandard weiterhin zu finanzieren. Besonders gross sind die Vorsorgelücken bei Selbständigen und bei Angestellten mit überdurchschnittlichem Einkommen wie zum Beispiel Kadermitarbeitenden. Denn das Leistungsziel der Sozialversicherungen orientiert sich an Normalverdienenden. Und Selbständigerwerbende sind nicht obligatorisch in der zweiten Säule versichert.

Für wen eignet sich eine Vorsorgeplanung?

Eine Überprüfung der Vorsorgesituation ist besonders ratsam nach Lohnsprüngen oder einem Jobwechsel, beim Kauf eines Eigenheims, der Gründung einer Familie oder dem Wechsel in die Selbstständigkeit – mindestens aber alle fünf Jahre.

Was spricht für eine Vorsorgeplanung mit dem VZ?

Das VZ verkauft keine eigenen Produkte und finanziert sich nicht durch Provisionen. Damit haben Sie die Gewähr, dass unsere Expertinnen und Experten Sie stets unabhängig und allein in Ihrem Interesse beraten. Nach einer Vorsorgeplanung beim VZ wissen Sie, wie Sie Lücken in Ihrer Vorsorge am besten schliessen, und Sie kennen die Anbieter mit dem besten Preis-/Leistungs-Verhältnis. Eine unabhängige Beratung zahlt sich aus: Das Resultat ist Sicherheit für die ganze Familie, tiefere Prämien und Steuern und gleichzeitig bessere Leistungen und mehr Rendite.