Pensionamento in Svizzera: cosa deve sapere

Pensionamento ordinario

In Svizzera, l’età ordinaria di pensionamento, detta età di riferimento, è di 65 anni per uomini e donne. Per queste ultime, tuttavia, l’età di riferimento sarà innalzata gradualmente a 65 anni entro il 2028.

Pensionamento anticipato

La rendita AVS può essere percepita al più presto a partire dai 63 anni. A seguito dell’innalzamento dell’età di pensionamento, per le donne nate tra il 1961 e il 1969 si applica una regolamentazione speciale: possono percepire la rendita già a partire dai 62 anni.

La maggior parte delle casse pensioni consente di riscuotere anticipatamente le prestazioni di vecchiaia a partire dai 58 o dai 60 anni. Molte offrono inoltre una rendita transitoria fino al raggiungimento dell’età ordinaria di pensionamento. Spesso, però, questa rendita viene finanziata attingendo all’avere della cassa pensioni, con una conseguente riduzione della futura rendita.

Chi intende smettere di lavorare prima deve inoltre sapere che, fino al raggiungimento dell’età di riferimento, è tenuto a continuare a versare i contributi AVS, calcolati in base alla sostanza e all’eventuale reddito da rendita. Un reddito da attività a tempo parziale consente di ridurre questi contributi.

Pensionamento differito

Chi continua a lavorare può rinviare volontariamente la riscossione della rendita AVS fino a un massimo di cinque anni dopo il raggiungimento dell’età di riferimento. La maggior parte delle casse pensioni offre la stessa possibilità. Nel frattempo è possibile continuare a effettuare versamenti nel terzo pilastro. Il differimento comporta un aumento vitalizio della rendita. La convenienza di questa scelta dipende soprattutto dalla speranza di vita personale e dall’onere fiscale.

Pensionamento parziale

Ridurre progressivamente il grado d’occupazione offre diversi vantaggi. Il pensionamento a tappe, detto anche pensionamento parziale, è diventato nettamente più semplice con l’ultima riforma AVS, entrata in vigore all’inizio del 2024, poiché ora le rendite possono essere percepite con maggiore flessibilità. È così possibile iniziare a percepire la rendita AVS e quella della cassa pensioni, per intero o solo in parte, all’inizio di qualsiasi mese tra i 63 e i 70 anni. Per le donne nate tra il 1961 e il 1969, questa possibilità è prevista già a partire dai 62 anni.

Molte casse pensioni offrono modalità di riscossione ancora più flessibili. Ad esempio, consentono di percepire una parte delle prestazioni di vecchiaia già a partire dai 58 o dai 60 anni oppure di ridurre il grado d’occupazione in più di tre tappe.

Pensionamento delle donne

Dal 2025 l’età di riferimento delle donne aumenta di tre mesi all’anno. Ciò significa che dal 2028 l’età ordinaria di pensionamento sarà di 65 anni per tutte le donne, come per gli uomini.

I cinque passi più importanti prima del pensionamento

1. Entro i 55 anni allestisca un budget e, su questa base, elabori un piano finanziario, così da capire quale sarà la sua situazione finanziaria dopo il pensionamento.
    
2. Sfrutti gli anni che le restano fino al pensionamento per accumulare capitale nel modo più vantaggioso possibile dal punto di vista fiscale e integrare così il suo futuro reddito, ad esempio effettuando riscatti volontari nella cassa pensioni.
    
3. Se vuole riscuotere in capitale tutto o parte del suo avere della cassa pensioni, a seconda dell’istituto deve presentare la richiesta fino a tre anni prima. Valuti attentamente i vantaggi e gli svantaggi delle diverse modalità di riscossione.
    
4. Scaglioni, se possibile, su più anni il prelievo degli averi della cassa pensioni e del pilastro 3a. In alcuni casi, ciò consente di risparmiare diverse decine di migliaia di franchi d’imposte.
    
5. Deve richiedere la rendita AVS alla sua cassa di compensazione, preferibilmente con un anticipo di tre-sei mesi, affinché la prima rendita venga versata puntualmente.

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