Pensionierung – das sind die grössten Sorgen der Schweizer

Wer an seine Pensionierung denkt, sieht wohl vor allem die schöne Seite: endlich mehr Zeit zu haben für sich und die Familie. Für seinen neuen Pensionierungs-Barometer hat das VZ auch untersucht, was Schweizerinnen und Schweizern am meisten Kopfzerbrechen bereitet. Die repräsentative Umfrage bei fast 1600 Personen zeigt:

Statt dass sie die Pensionierung geniessen und den Kindern etwas hinterlassen können, sehen viele ihre Ersparnisse wegschmelzen.

Inflation

Auf dem zweiten Platz der Sorgenrangliste steht die Inflation. Sie nagt laufend an der Kaufkraft. Besonders betroffen sind Pensionierte, die ihr Pensionskassengeld als Kapital beziehen und einen grossen Teil davon auf dem Konto liegen lassen. Auch die Renten verlieren im Lauf der Zeit an Wert: Weil fast alle Pensionskassen keinen Teuerungsausgleich gewähren, kann man sich mit der gleichen Rente Jahr für Jahr weniger leisten.

AHV

Die AHV belegt Rang 3 der Sorgenliste. Dieses Jahr wird erstmals die 13. AHV-Rente ausbezahlt, viele bezweifeln jedoch, dass sich das langfristig finanzieren lässt. Die Pensionskassen haben auf die gestiegene Lebenserwartung reagiert, indem sie ihre Renten kürzten. Sie haben ihre Hausaufgaben gemacht und stehen heute wieder solide da. Die Umfrage belegt, dass inzwischen mehr Menschen den Pensionskassen vertrauen als der AHV.

Der Pensionierungs-Barometer zeigt, dass die Renten aus AHV und Pensionskasse seit 2002 unter dem Strich um 16,4 Prozent gesunken sind. Je nach Einkommensklasse deckt das nicht einmal mehr die Hälfte des letzten Lohns.

So planen Sie Ihre Pensionierung richtig

Umso wichtiger ist es, seine Finanzen nach der Pensionierung frühzeitig zu optimieren. Die folgenden Tipps sind entscheidend für Sie:

Zeitpunkt

Entscheiden Sie rechtzeitig, wann Sie in Pension gehen wollen. Ob Sie sich früher oder später aus dem Erwerbsleben zurückziehen, hat einen grossen Einfluss auf die Jahre nach der Pensionierung.

Budget

Machen Sie ein realistisches Budget für die Zeit nach der Pensionierung. Berücksichtigen Sie die laufenden Ausgaben, Steuern sowie Mehrkosten für Gesundheit und Pflege im Alter.

AHV

Klären Sie, ob ein Aufschub oder ein vorzeitiger Bezug der Rente für Sie sinnvoll ist. Melden Sie den Bezug der AHV-Rente rund sechs Monate vor der ersten Auszahlung an.

Rente oder Kapital?

Wägen Sie die Vor- und Nachteile beider Varianten gut ab, unter anderem in Bezug auf Sicherheit, Flexibilität und Steuern.

Vermögen

Legen Sie fest, wie Sie Ihr Vermögen nach der Pensionierung nutzen wollen, und stellen Sie ein Portfolio zusammen, das darauf abgestimmt ist.

Versicherungen

Überprüfen Sie Sach-, Kranken- und Lebensversicherungen und passen Sie den Versicherungsschutz an Ihre neue Lebenssituation an.

Nachlass

Regeln Sie Ihren Nachlass und sichern Sie Ihre Nächsten mit einem Testament, Ehevertrag oder Erbvertrag ab.

Hypotheken

Überlegen Sie sorgfältig, ob Sie Ihre Hypotheken vollständig oder teilweise amortisieren möchten. Passen Sie je nachdem die Laufzeiten an.

Steuern

Staffeln Sie Bezüge aus der Pensionskasse und der Säule 3a, um die Steuerbelastung zu reduzieren. Beachten Sie, dass die Steuern nach der Pensionierung oft weniger stark sinken als erwartet.

Tipp: Lassen Sie berechnen, wie hoch Ihre Steuerbelastung nach der Pensionierung tatsächlich sein wird. So vermeiden Sie unangenehme Überraschungen.

Sie möchten alles richtig machen, wenn Sie in Pension gehen? Bestellen Sie die Checkliste zum Thema, oder sprechen Sie mit einer erfahrenen Fachperson im VZ VermögensZentrum in Ihrer Nähe.