So geben Schweizer Familien ihr Vermögen weiter

Erbschaftsfragen sind sehr emotional. Erstens setzen sich die meisten Menschen ungern mit ihrer Sterblichkeit auseinander. Und zweitens steckt Konfliktpotenzial im Nachlass.

Massnahmen

Der Median des Vermögens der untersuchten Ehepaare liegt bei 1,4 Millionen Franken, wobei das Eigenheim in der Regel den grössten Teil ausmacht. Dieses Vermögen bleibt meistens im engsten Familienkreis: Die Mehrheit regelt den Nachlass mit einer Meistbegünstigung (siehe Grafik). Beim Tod des ersten Ehepartners geht ein grosser Teil des Vermögens an den überlebenden Partner. Die Kinder erben oft erst, wenn beide Eltern gestorben sind. 

Tipp: Prüfen Sie, ob eine Meistbegünstigung auch für Sie die beste Lösung ist, um Ihren Partner abzusichern, und ob weitere Massnahmen wie eine Nutzniessung sinnvoll sind.

Instrumente

Die meisten Ehepaare regeln ihren Nachlass mit einem Erbvertrag. 12 Prozent regeln alles in einem Testament (Grafik).

Tipp: Klären Sie sorgfältig, was in Ihrer Situation besser ist. Mit einem Testament können Sie die gesetzliche Erbfolge individuell anpassen, solange Sie die Pflichtteile einhalten. Ein Erbvertrag ist verbindlicher und kann nur mit Zustimmung aller Beteiligten geändert werden. Er eignet sich auch für weitergehende Regelungen. Unter Umständen ist eine Kombination aus Ehe- und Erbvertrag oder aus Ehevertrag und Testament für Sie sinnvoll. 

Erbvorbezüge

Viele Eltern möchten ihren Kindern schon zu Lebzeiten einen Teil ihres Vermögens weitergeben, etwa um ihnen den Kauf eines Eigenheims oder den Start in die Selbstständigkeit zu ermöglichen. Die VZ-Studie zeigt: Die meisten gewähren Erbvorbezüge nach ihrem 70. Lebensjahr, weil sie erst dann die nötige finanzielle Flexibilität dafür haben. 

Tipp: Viele Pensionierte müssen ihr Vermögen schrittweise aufbrauchen, um den gewünschten Lebensstandard zu halten. Erstellen Sie darum einen soliden Finanzplan, um diesen Vermögensverzehr gut zu organisieren. Der Plan zeigt, ob Erbvorbezüge Ihre Finanzen gefährden. Halten Sie zudem im Testament oder Erbvertrag fest, wie Erbvorbezüge ausgeglichen werden sollen.

Konflikte 

Mit einer umsichtigen Nachlassregelung sind Konflikte selten. Trotzdem kann es dazu kommen – selbst in harmonischen Familien. Die meisten Konflikte entstehen, wenn Kinder die Zuteilung von Vermögenswerten nicht nachvollziehen können – oder wenn sie den letzten Willen der Eltern grundsätzlich infrage stellen. Ein weiterer Grund ist die Ungleichbehandlung der Erben – wenn jemand tatsächlich bevorzugt oder benachteiligt wurde oder das so wahrnimmt. Auch die Bewertung von Liegenschaften führt oft zu Differenzen.

Tipp: Es kann sich lohnen, Ihre Wünsche offen mit der Familie zu besprechen. So vermeiden Sie Missverständnisse frühzeitig.

Willensvollstreckung

Nach dem Tod eines geliebten Menschen kommen zur Trauer anspruchsvolle Aufgaben auf die Familie zu. Viele Angehörige sind damit überfordert. 

Tipp: Ein professioneller Willensvollstrecker unterstützt die Erben und kümmert sich um alle finanziellen Dinge sowie um die Verwaltung des Nachlasses. Er bereitet vor allem die Erbteilung für die Erben vor und führt sie durch. 

Sie möchten Ihren Nachlass optimal regeln? Bestellen Sie das kostenloses Merkblatt zum Thema oder die neue VZ-Studie. Oder sprechen Sie mit einer erfahrenen Fachperson im VZ VermögensZentrum in Ihrer Nähe.