Regelmässig sparen und gleichzeitig versichern

Die Sparversicherung wird oft auch gemischte Versicherung genannt, weil sie mehrere Produkte kombiniert: Sie besteht aus einem Sparteil, meist aus einem Todesfallkapital und teilweise einer Erwerbsunfähigkeitsrente.

Wer keine Hinterbliebenen finanziell absichern muss, zahlt unnötige Mehrprämien.

Eine Sparversicherung kann sinnvoll sein, wenn man regelmässig einen Betrag fürs Alter sparen will und eine Todesfallrisikodeckung braucht. Meist ist es aber besser, die Prozesse Sparen und Versichern zu trennen: Sparen bei der Bank, Versichern gegen Tod und Invalidität bei einer Versicherungsgesellschaft.

Mit einer Sparversicherung bindet man sich langfristig. Bei einer vorzeitigen Vertragsauflösung, einem so genannten Rückkauf, verliert man nicht selten einen Grossteil der bereits bezahlten Prämien.

Checkliste Sparversicherungen

  • Wählen Sie eine Gesellschaft, die eine Prämiengarantie über die ganze Laufzeit gewährt.
  • Es ist meist besser, Sparen und Versichern zu trennen: Sparen bei der Bank, Versichern gegen die Risiken Tod und Invalidität bei einer Versicherungsgesellschaft. So bleiben Sie flexibler.
  • Vor allem junge Leute sollten keine langfristigen Verträge mit Einzahlungszwang abschliessen.
  • Seien Sie skeptisch, wenn Ihnen ein Feierabendverkäufer eine Sparversicherung verkaufen will, auch wenn er aus Ihrem Bekanntenkreis stammt.
  • Rechnen Sie nicht damit, dass die prognostizierten Überschüsse auch tatsächlich eingehalten werden. Schliesslich kann niemand vorhersagen, wie sich die Kapitalmärkte in den nächsten 10 oder 20 Jahre entwickeln.
  • Kündigen Sie nie eine bestehende Sparversicherung, um eine andere abzuschliessen: Der Verlust ist meist grösser als der Gewinn des vermeintlich besseren Angebots.
  • Erkundigen Sie sich vor dem Abschluss, ab wann die Police einen Rückkaufswert hat und wie hoch er ist.
  • Schliessen Sie eine Sparversicherung nur ab, wenn Sie absolut sicher sind, dass Sie die Prämien bis zum Vertragsende zahlen wollen und auch können.
  • Legen Sie die Versicherungsdauer so fest, dass sie einige Jahre vor Ihrer ordentlichen Pensionierung ausläuft. Vielleicht lassen Sie sich vorzeitig pensionieren und brauchen das Geld schon früher.

Diese Seite teilen