Zinseszins – Nutzen Sie diese unterschätzte Kraft

Der Zinseszins ist wie ein guter Freund für die Ersparnisse. Er funktioniert einfach, effizient – und ohne dass man selbst viel beitragen muss. Wer zum Beispiel 100'000 Franken spart und damit 5 Prozent Ertrag erzielt, startet ins zweite Jahr mit 105'000 Franken. Im dritten Jahr sind es bereits 110'250 Franken. Nach 20 Jahren hat sich das Kapital auf 265'330 Franken fast verdreifacht – ohne, dass man weiteres Geld eingezahlt hat. Diesen genialen Effekt sollten sich Jung und Alt unbedingt zunutze machen.

Mit Aktien besonders stark vom Zinseszins profitieren

Auf Sparkonten zahlen die Banken schon seit Jahren nur einen bescheidenen Zins. Angenommen, dass die Spareinlage 50’000 Franken und der Sparzins 0,05 Prozent beträgt, so erhält man einen jährlichen Zins von gerade mal 25 Franken. Das ist viel zu wenig, um den Vorteil von Zinseszinsen auszuspielen – selbst wenn man mehrere Jahrzehnte abwartet.

An der Börse aber greift der Zinseszins langfristig besonders stark. Es lohnt sich daher, einen Teil seines Geldes in Aktien anzulegen – auch wenn man dafür höhere Risiken eingeht. Je nach dem, wie viel Risiko jemand eingehen kann und möchte, empfehlen sich dividendenstarke Aktien. Schweizer Firmen schütten Jahr für Jahr überdurchschnittlich hohe Dividenden aus. Lässt man sich diese nicht auszahlen, sondern legt sie gleich wieder an, kann der Zinseszins richtig stark wirken.

Wer sein Geld dagegen breit streuen möchte, investiert am besten in Exchange Traded Funds (ETF). Diese decken günstig einen ganzen Markt ab und schütten ebenfalls Dividenden aus, die dem Fondsvermögen gutgeschrieben werden. Am einfachsten ist es, in einen ETF-Sparplan einzuzahlen, der die Erträge laufend investiert. Ein Beispiel: Wer mit 200'000 Franken startet und monatlich 600 Franken einzahlt, hat nach 20 Jahren bei einer Rendite von 3,5 Prozent über 605'000 Franken zur Verfügung. Davon stammen knapp 74'000 Franken vom Zinseszins (Tabelle). Für den Zinseszins beim Anlegen mit Wertschriften gilt: Je früher man sein Geld anlegt, desto stärker kann man davon profitieren.
 

Die Kraft des Zinseszinses auch in der privaten Vorsorge nutzen

Den grössten Effekt hat der Zinseszins jedoch in der privaten Vorsorge. Der Grund: Dieses Geld spart man lange Zeit an und lässt es oft bis zur Pensionierung liegen. Da die Zinsen auch bei 3a-Konten tief sind, lohnt es sich, auf eine Wertschriftenlösung zu setzen – am besten auf eine kostengünstige ETF-Lösung, in der alle Zinsen und Dividenden fortlaufend investiert werden. Zwar kann der Wert des Guthabens schwanken. Auf lange Sicht ist die Rendite jedoch deutlich höher als auf einem 3a-Zinskonto.

Wer etwa 7000 Franken in die Säule 3a einzahlt und es konservativ mit einer jährlichen Rendite von 3 Prozent anlegt, hat nach 30 Jahren fast 350'000 Franken zur Verfügung. 140'000 Franken davon sind Kursgewinne und der Zinseszinseffekt. Wenig überraschend gelten beide zusammen in der Vorsorge als dritter Beitragszahler.

Tipp: Der Zinseszins wirkt nicht nur bei Erträgen, sondern auch bei Gebühren. Passen Sie daher auf, dass er über die Jahre nicht ein grosses Stück Ihrer Anlagerendite auffrisst. Räumen Sie Ihr Depot auf: Vergleichen Sie die Kosten Ihres Anbieters und wechseln Sie bei Bedarf. Und denken Sie daran: Je mehr aktive Fonds und komplexe Finanzprodukte in Ihrem Depot liegen, desto höher sind in der Regel die Kosten und die versteckten Gebühren.

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie den Zinseszins am besten für Sie arbeiten lassen können, dann bestellen Sie das kostenlose Merkblatt zum Thema. Oder sprechen Sie direkt mit einer Fachperson im VZ VermögensZentrum in Ihrer Nähe.