Immobilienkauf: So schliessen Sie eine Hypothek richtig ab

Der wichtigste Faktor bezüglich der Hypothek beim Neukauf einer Immobilie ist die Höhe der Hypothek. Je höher die Hypothek ist, umso weniger Eigenkapital muss man einbringen. Oder im Umkehrschluss, je höher die Hypothek ist, umso mehr Zinsen und Amortisationen muss man zahlen. Gerade bei einem Neukauf ist man einer gewissen Unsicherheit ausgeliefert. Man weiss beispielsweise nicht, ob man mit den Nachbarn zusammenkommt, wenn ein Lärmproblem vorhanden ist. Und dann kann natürlich eine langlaufende Festhypothek ein Problem sein. Denn das Auflösen einer Festhypothek kostet viel Geld. Darum empfehle ich am Anfang kurzfristig zu finanzieren. Wenn man dann sieht, dass es passt, kann man immer noch längerfristige feste Hypotheken abschliessen. Bei der Suche nach einem Hypothekaranbieter sind verschiedene Dinge wichtig. Einerseits die Konditionen, andererseits aber auch der Wert der Immobilie, die das Gegenüber unterlegt. Und dann ein wichtiges Thema: Wie kann ich die Hypothek am besten amortisieren? Denn das wird mit dem Wegfall des Eigenwertes ein grosses Thema sein. Die Leute wollen ihr Eigenkapital in die Immobilie einbringen und dazu müssen gute Möglichkeiten vorhanden sein. Bei den Kreditnehmern sieht man zwei unterschiedliche Strategien. Die eine setzt alles auf eine Karte und macht beispielsweise eine 10-jährige Festhypothek mit den verbundenen Nachteilen. Die Nachteile könnten sein, dass man die Hypothek auflösen muss, viel Geld zahlt oder sie nicht amortisieren kann. Die andere Variante wäre, mehr Flexibilität im Portfolio zu haben. Das heisst: Man hat einen Teil zum Amortisieren, einen Teil zum langfristig Absichern und vielleicht noch einen mittleren Teil, der einem hilft, das Ganze zu strukturieren. Der Kauf einer Immobilie ist eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben. Darum bestellen Sie bei uns das Merkblatt oder vereinbaren Sie im VZ VermögensZentrum einen Termin. Wir helfen Ihnen gerne weiter.

Die 3 wichtigsten Erkenntnisse

1. Flexibilität zu Beginn ist entscheidend. 

Beim Neukauf sollte man Hypotheken zuerst kurzfristig finanzieren, da Unsicherheiten wie Nachbarn oder Lärm erst nach dem Einzug sichtbar werden. Eine langlaufende Festhypothek kann teuer werden, wenn man sie frühzeitig auflösen muss. 

2. Die Höhe der Hypothek beeinflusst Kosten & Eigenkapital. 

Eine höhere Hypothek reduziert zwar das benötigte Eigenkapital, führt aber zu höheren Zins- und Amortisationskosten. Die richtige Balance ist entscheidend. 

3. Ein gutes Hypothekenportfolio kombiniert Sicherheit und Flexibilität. 

Statt "alles auf eine Karte zu setzen", empfiehlt sich eine Mischstrategie: ein Teil zur Amortisation, ein Teil langfristig abgesichert und ein flexibler mittlerer Teil. So bleibt man anpassungsfähig und gut strukturiert.