Soluzioni previdenziali

Come funziona il pilastro 3a con ETF?

VZ offre un pilastro 3a con differenti quote azionarie – dal 15 al 97 percento. La quota restante viene investita in titoli a tasso fisso, immobili, materie prime e specialità. Per attuare tale strategia puntiamo, praticamente per tutte le categorie d’investimento, sugli ETF o altri fondi indicizzati convenienti.

Come utente di VZ Portale finanziario può consultare online l’andamento del suo deposito 3a in ogni momento e reinvestire i suoi titoli in modo pratico e semplice: ad esempio, riducendo la quota azionaria quando le borse sono in ribasso o, al contrario, aumentandola quando le prospettive migliorano.

Factsheet Pilastro 3a con gli ETF (PDF)

Perché un pilastro 3a con ETF?

Gli ETF e gli altri fondi indicizzati hanno l’obiettivo di replicare esattamente un indice di mercato – come lo SMI e il Dow Jones. Rappresentano una classe d’investimento particolarmente interessante soprattutto per gli investitori privati e possono essere combinati anche al pilastro 3a. Quali sono i vantaggi?

• Spese contenute: gli ETF e altri fondi indicizzati sono convenienti, perché a differenza dei fondi tradizionali amministrati attivamente rinunciano a una gestione costosa
• Protezione contro l'insolvibilità: il denaro investito in fondi indicizzati resta, in caso di insolvibilità dell’emittente, in possesso degli investitori
• Elevata trasparenza: gli investimenti sono chiaramente ricostruibili
• Diversificazione: gli ETF e gli altri fondi indicizzati investono in differenti paesi, regioni, settori, temi e classi d'investimento, distribuendo così i rischi

Factsheet Pilastro 3a con gli ETF (PDF)

Per chi è particolarmente adatto il pilastro 3a con gli ETF?

Per chi è attivo professionalmente, è imprescindibile costituire un patrimonio per il periodo successivo al pensionamento. Il pilastro 3a con gli ETF è una soluzione d’investimento intelligente, pensata per risparmiatori particolarmente attenti ai costi e alle opportunità offerte dalla previdenza privata.

Factsheet Pilastro 3a con gli ETF (PDF)
Stipulare un pilastro 3a

Quanto costa il pilastro 3a con ETF?

Le soluzioni in titoli nel pilastro 3a costano, presso la concorrenza, circa l’1,5 percento, mentre da VZ ammonta allo 0,68 percento all’anno. Sono comprese le spese di transazione e quelle di tenuta del deposito nonché le commissioni di emissione e di ritiro. Gli investimenti di nuovi fondi e il rebalancing sono gratuiti. Il pilastro 3a di VZ è pertanto fino al 60 percento più conveniente rispetto alla concorrenza.

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Come si distingue il pilastro 3a con gli ETF dalle altre offerte?

Il pilastro 3a di VZ si distingue rispetto alle altre soluzioni 3a grazie a vantaggi concreti:

• Strategia d'investimento flessibile: è possibile scegliere tra sei strategie d’investimento, con quote azionarie comprese tra il 15 e il 97 percento 
• Fino al 60 percento più conveniente: la commissione di gestione è pari allo 0,68 percento all’anno, vale a dire la più conveniente rispetto alla concorrenza
• Scelta indipendente: VZ non vende prodotti finanziari propri e non riceve alcuna commissione di mediazione
• Ripristino automatico: in caso di forti oscillazioni di corso, la composizione del deposito può differire sensibilmente dalla strategia d'investimento definita. Se la ponderazione attuale si discosta troppo, viene ripristinata, gratuitamente, la strategia originaria. Questo «rebalancing» ha effetti diretti sul rendimento. 
• Mantenimento degli ETF oltre il pensionamento: il pilastro 3a di VZ le consente di trasferire gli ETF nel deposito titoli personale al momento del pensionamento. Questo accorgimento riduce il rischio di dover vendere questi fondi d'investimento quando i corsi sono bassi.

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Stipulare un pilastro 3a

Qual è il meccanismo del pilastro 3a con titoli individuali?

Con il pilastro 3a con titoli individuali si investe nelle 20 società svizzere a grande capitalizzazione. La ponderazione equivalente dei titoli individuali aumenta la trasparenza e migliora la diversificazione. Nelle altre classi d’investimento vengono impiegati ETF e altri fondi indicizzati.
Il rispetto della strategia d’investimento viene garantito dal "rebalancing": quando in una classe d’investimento vengono superati, verso l’alto o verso il basso, i margini di oscillazione stabiliti, si ripristina la ponderazione originaria – considerando ovviamente la situazione contingente del mercato.

Factsheet Pilastro 3a con titoli individuali (PDF)

Perché un pilastro 3a con titoli individuali?

Chi detiene direttamente le azioni riduce il costo medio del suo portafoglio. Inoltre, con l’impiego di titoli individuali si sa sempre in che quota percentuale in quale impresa si è investito.

Factsheet Pilastro 3a con titoli individuali (PDF)

Per chi è particolarmente adatto il pilastro 3a con titoli individuali?

Il pilastro 3a con titoli individuali è una soluzione previdenziale interessante per quegli investitori che presentano un profilo medio-alto di tolleranza al rischio.

Factsheet Pilastro 3a con titoli individuali (PDF)
Stipulare un pilastro 3a

Quanto costa il pilastro 3a con titoli individuali?

VZ riscuote una commissione forfettaria di gestione per tutti i servizi, pari allo 0,68% all’anno. Il pilastro 3a più completo e flessibile della Svizzera è pertanto anche il più conveniente.

Factsheet Pilastro 3a con titoli individuali (PDF) 

Come si distingue il pilastro 3a con titoli individuali dalle altre offerte?

Il pilastro 3a con titoli individuali è il primo in Svizzera nel suo genere. Rispetto alle altre soluzioni offre vantaggi concreti.

• Spese contenute: chi detiene azioni singole riduce il costo medio del suo portafoglio.
• Massima trasparenza: impiegando titoli individuali sa in ogni momento in che quota percentuale in quale impresa investe. 
• Elevata diversificazione: impiegando le medesime quote di azioni nelle 20 maggiori società svizzere e investendo nelle restanti classi d'investimento in ETF e in altri fondi indicizzati, viene garantita una buona distribuzione. 
• Decisioni indipendenti: con VZ come partner, lei ha la garanzia di investimenti indipendenti e sempre nel suo eslcusivo interesse. 

Factsheet Pilastro 3a con titoli individuali (PDF)
Stipulare un pilastro 3a

Cosa fa una fondazione di libero passaggio?

A prescindere che si tratti della perdita del posto di lavoro, di una interruzione temporanea dell’attività professionale, di un corso di riqualificazione professionale o di un viaggio: non si è più assicurati presso la cassa del datore di lavoro. In tali casi, lei è obbligato a versare i suoi averi di cassa pensioni su un conto di libero passaggio.

Il conto di libero passaggio è un conto aperto presso una fondazione di libero passaggio. La fondazione investe i suoi averi di vecchiaia accumulati e li amministra come farebbe una cassa pensioni. L’obiettivo della fondazione di libero passaggio è quello di preservare il patrimonio previdenziale accumulato nel settore della previdenza professionale. 

Non appena troverà un altro posto di lavoro, è obbligato per legge a versare i suoi averi di libero passaggio nella cassa pensioni del suo nuovo datore di lavoro. 

Quali strategie d’investimento posso scegliere?

Gli esperti VZ rilevano assieme a lei una strategia d'investimento su misura, dando priorità assoluta alle sue esigenze. La scelta degli investimenti spazia dalle strategie conservative senza azioni a quelle orientate alla crescita con una quota azionaria del 90 percento.

Quali sono i vantaggi presso VZ?

Da VZ Fondazione di libero passaggio può investire il suo capitale in modo fiscalmente agevolato, nel rispetto delle possibilità previste per legge. 

Qui di segiuto, in sintesi, i vantaggi di VZ Fondazione di libero passaggio.

• Risparmio sui costi: vengono impiegati principalmente ETF e altri fondi indicizzati convenienti.
• Flessibilità: gli investitori approfittano di un’ampia scelta di strategie d'investimento. Questa può essere modificata ogni settimana.
• Visione d'insieme: grazie all’accesso online, può monitorare costantemente il suo deposito e adeguare la sua strategia d'investimento in qualsiasi momento. Riceve inoltre un rapporto trimestrale improntato alla trasparenza.

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Perché vagliare la propria situazione previdenziale?

Solitamente, le prestazioni minime previste per legge non sono sufficienti per continuare a mantenere l’abituale tenore di vita una volta in pensione o in caso di invalidità e nemmeno per tutelare economicamente i superstiti in caso di decesso. Le lacune previdenziali sono particolarmente ingenti per chi lavora in proprio e per i dipendenti con un reddito superiore alla media, come ad esempio i collaboratori quadro. Questo perché le assicurazioni sociali sono orientati a salari standard. Tra l’altro, gli indipendenti non sono assicurati a titolo obbligatorio al secondo pilastro.

Quando è utile una pianificazione previdenziale?

Un riesame della situazione previdenziale è particolarmente indicato dopo un aumento del salario, un nuovo posto di lavoro, l’acquisto di una casa, la nascita di un figlio o la decisione di mettersi in proprio. In ogni caso, tale riesame andrebbe eseguito almeno ogni cinque anni.

Quali sono i vantaggi di una pianificazione previdenziale presso VZ?

VZ non vende prodotti finanziari propri e non riceve alcuna provvigione in qualità di intermediario.  Pertanto può star certo, che i nostri esperti la consigliano sempre e unicamente nel suo esclusivo interesse. Dopo una pianificazione previdenziale presso VZ, saprà come colmare le lacune reddituale in modo ottimale e come riconoscere le compagnie che offrono il miglior rapporto prezzo/prestazioni. Una consulenza indipendente conta: il risultato si traduce in protezione per tutta la famiglia, imposte e premi ridimensionati e, al contempo, migliori prestazioni e un rendimento più elevato.