Solutions de prévoyance
Construisez votre prévoyance sur
des bases solides
Le pilier 3a proposé par VZ est une solution titres flexible pour les épargnants économes. Vous économisez jusqu’à 60% de frais, ce qui se traduit par un rendement supplémentaire pouvant atteindre 10’000 francs. Optimisez votre troisième pilier en transférant votre avoir 3a chez VZ. Vous bénéficierez d’un large choix de comptes et de placements pour vos avoirs de libre passage.

Le pilier 3a chez VZ est l’une des solutions liées à des titres les moins coûteuses
Pilier 3a avec ETF: constituer un patrimoine et économiser des impôts
Chez VZ, vous investissez votre avoir du pilier 3a dans les meilleurs ETF et autres fonds indiciels et obtenez au fil des ans un rendement supérieur de plusieurs milliers de francs grâce à des frais plus bas. La flexibilité du pilier 3a avec ETF vous permet de l’adapter à votre tolérance personnelle au risque et de le modifier en ligne à tout moment en fonction de vos préférences.
Comment fonctionne le pilier 3a avec ETF?
VZ propose un pilier 3a avec une part d’actions au choix de 0 à 97%. Les avoirs restants sont investis dans des titres porteurs d’intérêts, de l’immobilier, des matières premières et des spécialités. Pour la mise en oeuvre de la stratégie d’investissement, nous recourons presque exclusivement à des ETF ou à d’autres fonds indiciels peu coûteux, cela dans pratiquement toutes les catégories de placement.
Dans VZ Portail financier, vous pouvez accéder quand vous le souhaitez à votre portefeuille 3a et restructurer rapidement et simplement vos placements. Vous pouvez par exemple réduire votre part d’actions lorsque les cours baissent et la relever lorsque les perspectives s’améliorent.
Pourquoi des ETF dans le pilier 3a?
Les ETF et autres fonds indiciels ont pour objectif de répliquer fidèlement un indice tel que le SMI et le Dow Jones. Ils constituent une catégorie de placements particulièrement attrayante pour les particuliers et leurs avantages peuvent être pleinement exploités dans le cadre du pilier 3a:
- Frais bas: les ETF et autres fonds indiciels sont peu coûteux, car à la différence des fonds traditionnels à gestion active, ils renoncent à la prestation de gestion de fonds
- Protection en cas d’incapacité de paiement: en cas d’incapacité de paiement de l’émetteur, l’argent investi dans des fonds indiciels reste en la possession de l’investisseur
- Transparence élevée: à tout moment, vous pouvez savoir dans quels placements votre argent est investi
- Diversification: les ETF et autres fonds indiciels investissent dans une variété de régions, pays, branches, thèmes et catégories de placements, ce qui permet de réduire les risques.
À qui convient un pilier 3a avec ETF?
Toute personne active doit se constituer une épargne en vue de sa retraite. Le pilier 3a avec ETF est une solution de placement intelligente pour les épargnants soucieux des coûts et qui souhaitent exploiter pleinement les possibilités de la prévoyance privée.
Que coûte le pilier 3a avec ETF?
De nombreux prestataires facturent pour leurs solutions avec titres des frais pouvant dépasser 1,5%. Les frais de gestion de VZ s’élèvent à 0,68% par an. Ils comprennent les frais de transaction, les frais d’émission et de rachat et les droits de garde. L’apport de nouveaux fonds et le processus de Rebalancing n’entraînent aucuns frais supplémentaires. Ces caractéristiques font du pilier 3a chez VZ une solution jusqu’à 60% moins chère que les offres de la concurrence.
En quoi le pilier 3a avec ETF est-il différent des autres offres?
Le pilier 3a chez VZ présente un certain nombre d’avantages concrets par rapport aux autres solutions de pilier 3a:
- Stratégie de placement flexible: six stratégies de placement sont possibles, avec des parts d’actions allant de 15 à 97%
- Jusqu’à 60% moins cher: les frais de gestion se montent à 0,68% par an, soit nettement moins que chez la concurrence
- Sélection indépendante: VZ ne vend aucun produit financier maison et ne se finance pas par le biais des commissions d’intermédiaire
- Restitution automatique: en cas de forte fluctuation des cours, la composition du dépôt peut nettement s’écarter de la stratégie de placement définie. Lorsque la pondération actuelle s’éloigne trop des valeur prédéfinies, les différentes catégories de placement sont ramenées sans frais à la pondération initiale en fin de mois. Cette opération, appelée «rebalancing», peut avoir un impact positif sur le rendement.
- Conserver les fonds indiciels au-delà du départ à la retraite: le pilier 3a chez VZ permet de transférer tous les fonds indiciels dans le dépôt de titres privé lors du départ à la retraite. Cela peut éviter de devoir vendre les placements à un moment où les cours sont bas.
Lisez régulièrement nos conseils sur l’AVS, la caisse de pension et le 3e pilier:
Pilier 3a avec titres individuels: saisir les opportunités de rendement des actions
Premier pilier 3a avec titres individuels en Suisse, cette solution de prévoyance de VZ offre une transparence et une diversification maximales. Elle vous permet de profiter des opportunités de rendement d’actions individuelles tout en vous constituant un patrimoine à long terme.
Comment fonctionne le pilier 3a avec titres individuels?
Le pilier 3a avec titres individuels investit dans les 20 entreprises suisses les plus capitalisées. La pondération équivalente des différents titres accroît la transparence et améliore la diversification. Dans les autres catégories de placements, des ETF et autres fonds indiciels bon marché sont utilisés.
Un mécanisme de rééquilibrage intelligent appelé "rebalancing" garantit le respect de la stratégie de placement. Lorsqu’une catégorie de placement franchit à la hausse ou à la baisse les marges de fluctuation définies, elle est ramenée à sa pondération initiale, en tenant compte de la situation actuelle du marché.
Pourquoi recourir à des titres individuels dans le pilier 3a?
Les actions réduisent les coûts moyens liés aux produits dans le portefeuille. En outre, les portefeuilles avec titres individuels sont particulièrement transparents, car le nombre de parts investies dans chaque entreprise est visible à tout moment.
À qui convient le pilier 3a avec des titres individuels?
Le pilier 3a avec titres individuels est une solution de prévoyance intéressante pour les investisseurs avec un profil de risque moyen à offensif.
Factsheet Pilier 3a avec titres individuels (PDF)
Ouvrir un pilier 3a
À combien s’élèvent les frais de la prestation "Épargner le pilier 3a avec des titres individuels"?
VZ prélève des frais de gestion forfaitaires de 0,68% pour l’ensemble des prestations, ce qui fait de ce pilier 3a le plus complet et le plus flexible de Suisse une prestation très bon marché.
En quoi le pilier 3a avec titres individuels est-il différent des autres offres?
Le pilier 3a avec titres individuels est la première solution de prévoyance de ce type en Suisse. Comparé aux offres de la concurrence, il présente un certain nombre d’avantages concrets:
- Frais bas: détenir des actions individuelles permet de réduire les coûts moyens de son portefeuille.
- Transparence maximale: investir dans des titres individuels permet de savoir à tout moment quelle part est investie dans quelle entreprise.
- Large diversification: le fait d’investir à parts égales dans les 20 plus grandes entreprises suisses et de recourir à des ETF et autres fonds indiciels pour les autres catégories de placements permet de garantir une diversification judicieuse.
- Décisions de placement indépendantes: avec VZ en tant que partenaire, vous avez la garantie que vos placements sont toujours sélectionnés de manière indépendante et uniquement dans votre propre intérêt.
Factsheet Pilier 3a avec titres individuels (PDF)
Ouvrir un pilier 3a
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Libre passage: placer ses avoirs de prévoyance à peu de frais
Chez VZ, vous pouvez placer vos avoirs de libre passage à peu de frais et les retirer en bénéficiant d’avantages fiscaux. Vous choisissez la stratégie de placement qui correspond à votre capacité au risque et à votre expérience en matière de titres. VZ ne vend aucun produit maison et utilise uniquement des instruments de placement qui se démarquent à l’issue d’un processus de sélection objectif.
Quelles stratégies de placement sont proposées?
Dans le cadre du libre passage, vous avez le choix entre une solution de compte classique et une solution de titres avec un taux d’actions cible allant jusqu’à 80%. La stratégie de placement choisie peut changer à tout moment.
Quels sont les avantages offerts par VZ?
- Économies de coûts: VZ recourt essentiellement à des ETF et autres fonds indiciels peu coûteux.
- Flexibilité: les investisseurs bénéficient d’un large choix de stratégies de placement. La stratégie de placement peut être modifiée toutes les semaines.
- Aperçu: grâce à l’accès en ligne, vous gardez la vue d’ensemble sur votre portefeuille et pouvez adapter à tout moment votre stratégie de placement. Vous recevez chaque trimestre un reporting transparent.
- Indépendance: VZ sélectionne l’offre la plus judicieuse pour vous, indépendamment du prestataire.
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Planification de la prévoyance: bien protégés financièrement
À combien s’élèvera votre revenu si, en raison d’un accident ou d’une maladie, vous ne pouvez plus travailler? À quelles prestations d’assurance votre famille peut-elle prétendre si vous venez à décéder? Combien d’argent aurez-vous à votre disposition à votre retraite? Si vous souhaitez avoir des réponses à ces questions, une planification de la prévoyance chez VZ est exactement ce qu’il vous faut.
Nos experts en prévoyance vérifient votre couverture maladie et accident et déterminent si vous avez besoin d’une protection d’assurance supplémentaire. Ils vous montrent comment tirer le meilleur parti de votre caisse de pension et de votre pilier 3a pour que vous partiez à la retraite sans soucis d’argent.
Pourquoi vaut-il la peine de vérifier votre prévoyance?
Souvent, les couvertures minimales prévues par la loi ne suffisent pas pour conserver son niveau de vie habituel à la retraite et en cas d’invalidité ou de décès. Les lacunes de prévoyance sont particulièrement importantes chez les indépendants et les employés ayant un revenu au-dessus de la moyenne, comme par exemple les cadres. En effet, l’objectif de prestations des assurances sociales est fixé sur la base d’un salaire normal. De plus, les indépendants ne sont pas assurés à titre obligatoire dans le deuxième pilier.
À qui convient une planification de la prévoyance?
Un bilan de prévoyance est particulièrement indiqué en cas d'augmentation du salaire, de changement d’emploi, d’achat d’une propriété immobilière, de fondation d’une famille ou d’établissement en tant qu’indépendant – et d’une manière générale, au moins tous les cinq ans.
Pourquoi planifier sa prévoyance avec VZ?
VZ ne vend aucun produit financier maison et ne se finance pas par le biais des commissions. Vous avez ainsi la garantie que nos experts vous conseillent en toute indépendance et dans votre seul intérêt. Après une planification de la prévoyance chez VZ, vous savez comment combler au mieux vos lacunes de prévoyance et connaissez les prestataires offrant le meilleur rapport prix/prestations. Un conseil indépendant en vaut la peine. Le résultat est une protection pour toute la famille, mais aussi des primes et des impôts moins élevés, avec parallèlement de meilleures prestations et un rendement plus élevé.
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