Licenziati poco prima del pensionamento: cosa fare con la cassa pensioni?

Chi viene licenziato dopo il 58° anno di età può, per legge, rimanere nella cassa pensioni a cui aderiva già prima. Alcune casse pensioni offrono questa possibilità ai loro assicurati già a partire da 55 anni. Anche i contributi del datore di lavoro dovranno però essere pagati, in futuro, dal lavoratore.

Proseguire l’assicurazione è consigliabile soprattutto per i lavoratori licenziati che desiderano percepire il loro avere di cassa pensioni sotto forma di rendita, qualora non trovassero più un altro posto di lavoro. Se proseguono i versamenti alla cassa pensioni per più di due anni, di norma non potranno più effettuare prelievi di capitale, anche solo parziali.

Libero passaggio o pensionamento anticipato?

La maggior parte delle casse pensioni permette di andare in pensione in via anticipata, a 58 o 60 anni. Ovviamente, in questo caso la rendita sarà più bassa rispetto a quella di un pensionamento ordinario. E anche le indennità giornaliere dell’assicurazione contro la disoccupazione sono inferiori, perché la rendita è calcolata come  reddito.

Se, dopo aver perso il lavoro in età pensionabile, si dimostra di essere alla ricerca di un nuovo impiego, è possibile trasferire il proprio avere della cassa pensioni a una fondazione di libero passaggio. Chi non riesce a trovare un nuovo impiego non può però percepirlo come rendita, poiché le fondazioni di libero passaggio versano l’avere solo in un’unica soluzione. In compenso, è possibile decidere autonomamente come investire il denaro. Le fondazioni di libero passaggio VZ, ad esempio, offrono una scelta che spazia da strategie d'investimento conservative senza azioni a strategie orientate alla crescita con una quota azionaria  del 90 percento.

Inoltre, suddividendo il proprio avere di vecchiaia e trasferendolo a due fondazioni di libero passaggio, si pagheranno meno tasse, perché in questo modo i due patrimoni potranno essere prelevati a scaglioni in anni diversi. Un altro modo per risparmiare sul fisco è posticipare il più possibile la riscossione degli averi. Gli interessi e i dividendi maturati sugli averi investiti in una fondazione di libero passaggio non sono infatti tassati come reddito; in più l’avere non è neppure assoggettato all’imposta sulla sostanza. 

Il prelievo dell’avere di libero passaggio può essere rinviato fino a cinque anni dopo il raggiungimento dell’età di riferimento. A partire dal 2029, tuttavia, un differimento sarà possibile solo per le persone che lavorano in età pensionabile. I pensionati che non percepiscono più un reddito da lavoro dovranno farsi versare il loro avere di libero passaggio al più tardi in quel momento.

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