Perché le ipoteche costano di più nonostante i tassi pari a zero?

Con la stessa rapidità con cui la BNS aveva aumentato i tassi d’interesse di riferimento, la scorsa estate li ha riportati allo 0 percento. Per i contraenti, tuttavia, l’effetto della riduzione è inferiore rispetto a quello dell’aumento. Molte banche, invece, hanno ampliato i propri margini.

A metà 2025, i margini per le ipoteche del mercato monetario (Saron) erano ancora in media dello 0,8 percento, ma da allora sono saliti all’1,1 percento. Perquanto concerne le ipoteche a tasso fisso a 10 anni, il margine è aumentato in media dallo 0,8 all’1,1 percento.

Allo stesso tempo, i prezzi delle proprietà sono aumentati notevolmente. Per l’acquisto di una proprietà sono quindi necessari più fondi esterni, il che alimenta la domanda di ipoteche.

Anche le banche contribuiscono a questa situazione: alcune offrono inizialmente condizioni più vantaggiose per acquisire nuovi clienti. Una volta che questi hanno firmato il contratto, la loro disponibilità a cambiare diminuisce. Così le banche possono applicare margini tendenzialmente più elevati.

Consiglio: faccia attenzione a questi punti quando stipula o rinnova un’ipoteca.

Garanzie

I rischi di prima classe di solito pagano meno. Verifichi come può migliorare il suo rating. Gli anticipi ereditari o altri beni possono fungere da garanzia.

Modello

Quale modello ipotecario è più adatto a lei? Se prevede che i tassi rimarranno bassi o continueranno a scendere, è consigliabile optare per un’ipoteca Saron. A lungo termine, questa soluzione è generalmente più conveniente e le consente di mantenere una maggiore flessibilità finanziaria. Se invece prevede un aumento dei tassi d’interesse, è preferibile un’ipoteca a tasso fisso.

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