Cassa pensioni e più interessi: gli effetti su averi e rendite

Dal 2027 il Consiglio federale aumenterà di 0,75 punti percentuali il tasso d'interesse minimo della previdenza professionale, portandolo al 2 percento. Il nuovo tasso si applicherà alla parte obbligatoria dell'avere di vecchiaia. Per la parte sovraobbligatoria, invece, ogni cassa pensioni stabilisce autonomamente il tasso d'interesse. Grazie all'aumento, gli averi previdenziali interessati cresceranno più rapidamente.

L'aumento può incidere sensibilmente anche sulla futura rendita. Ipotizzando un'aliquota di conversione del 5,1 percento, nell'esempio la rendita annua passerebbe da circa 36'800 a 39'200 franchi: 2400 franchi in più ogni anno.

A seconda della cassa pensioni, il tasso d'interesse applicato potrebbe essere anche superiore. Vale quindi la pena informarsi presso la propria cassa pensioni per sapere a quanto ammontano gli interessi riconosciuti sul proprio avere.

Importante: per quanto positivo, l'aumento degli interessi non deve far passare in secondo piano una questione ancora più importante per chi si avvicina al pensionamento: come riscuotere gli averi della cassa pensioni? Sotto forma di rendita, di capitale oppure combinando le due opzioni? Spesso si tratta della decisione finanziaria più importante della vita. 

Entrambe le forme di riscossione presentano vantaggi e svantaggi.

• Rendita: garantisce un reddito regolare per tutta la vita. In compenso, offre meno flessibilità finanziaria e spesso prevede prestazioni meno favorevoli per i superstiti. 
• Capitale: chi sceglie di riscuotere il capitale gode di maggiore flessibilità finanziaria e può lasciare in eredità il patrimonio residuo. Deve però occuparsi personalmente degli investimenti e gestire il denaro in modo che basti per tutta la vita.
• Combinazione: per molte persone prossime al pensionamento e per numerose coppie sposate, combinare rendita e capitale può essere una soluzione vantaggiosa. Scegliendo le giuste proporzioni, è possibile beneficiare dei punti di forza di entrambe le opzioni. La rendita permette di coprire le spese essenziali anche in età avanzata, mentre il capitale offre la libertà di realizzare desideri particolari in qualsiasi momento. Questa soluzione consente inoltre di ripartire meglio i rischi, riducendo ad esempio quello di esaurire troppo presto il capitale.

Valuti per tempo quale modalità di riscossione si adatta meglio alla sua situazione finanziaria e familiare. Nella scheda informativa gratuita scoprirà quali aspetti considerare prima di decidere e quali sono i vantaggi e gli svantaggi delle diverse opzioni. In alternativa può fissare un appuntamento con un esperto nella succursale VZ a lei più vicina.