Hausse des intérêts dans la caisse de pension: quels effets sur la rente et l’épargne?

Comme en a décidé le Conseil fédéral, le taux d’intérêt minimal sur l’avoir de la caisse de pension sera porté à 2% dès 2027, ce qui représente une hausse de 0,75 point de pourcentage. Ce taux d’intérêt minimal s’appliquera à la part obligatoire. Pour la part surobligatoire, la caisse de pension détermine elle-même la rémunération. Grâce à la majoration du taux d’intérêt minimal, l’avoir de la caisse de pension augmentera plus rapidement.

La future rente aussi s’en ressentira. Dans l’hypothèse d’un taux de conversion de 5,1%, la rente annuelle dans cet exemple passera de 36’800 à 39’200 francs environ, soit 2400 francs de plus chaque année.

Selon les caisses de pension, la rémunération peut même être plus élevée. Demandez à votre caisse de pension à combien votre capital de vieillesse est rémunéré.

Important: aussi réjouissante que puisse être la nouvelle, toute personne qui s’approche de l’âge de la retraite doit s’inquiéter d’une question bien plus importante encore. Faut-il percevoir l’avoir de la caisse de pension sous forme de rente, de capital ou d’une combinaison des deux? Il s’agit souvent de la décision financière la plus importante de toute la vie.

La rente et le capital ont des avantages et des inconvénients:

• Rente: la rente garantit un revenu régulier à vie. Par contre, la flexibilité financière est moins grande, et les prestations pour les survivants sont souvent moins bonnes. 
• Capital: le retrait du capital offre une plus grande flexibilité financière, et le capital restant au décès revient aux héritiers. L’inconvénient est qu’il faut investir soi-même le capital et s’organiser pour qu’il suffise jusqu’à la fin de la vie.
• Mix de la rente et du capital: pour de nombreux couples et retraités proches de la retraite, une combinaison de la rente et du capital représente une solution judicieuce. Le bon mix permet de tirer parti des avantages des deux variantes. La rente couvre les besoins de l’existence jusqu’à un âge avancé, tandis que le capital retiré permet de financer à tout moment des souhaits particuliers. Simultanément, les risques sont mieux diversifiés, comme le risque de consommer trop rapidement le capital.

Vérifiez suffisamment tôt quelle forme convient le mieux à votre situation familiale et financière. La fiche technique sans frais expose les points auxquels vous devriez veiller et les avantages et les inconvénients de chaque variante. Ou parlez-en à un(e) expert(e) de VZ près de chez vous.