Anticipi ereditari: genitori e figli devono parlarne apertamente

Trasferire parte del proprio patrimonio ai figli mentre si è ancora in vita, spesso è una buona idea. È certo un modo per aiutarli economicamente, ad esempio, a comprare casa o mettersi in proprio. Ma le buone intenzioni possono presto degenerare in liti e delusioni. 

La vedova dell’esempio in basso ha diritto a 600'000 franchi, ma le mancano 200'000 franchi per poter tenere la casa.

Consiglio: prima di promettere ai figli un anticipo, i genitori dovrebbero tutelarsi a vicenda nel miglior modo possibile (articolo a destra).

Ci saranno abbastanza soldi dopo i 65 anni?

Se i genitori donano troppo denaro in una fase precoce, potrebbero non avere i mezzi per mantenere il tenore di vita abituale una volta in pensione. Sono così costretti a consumare i risparmi.

Consiglio: a volte è meglio un prestito che un anticipo ereditario – il prestito può essere annullato se si ha bisogno del denaro, mentre l’anticipo è definitivo.

Divisione dell’eredità: cosa fare?

Dopo la morte dei genitori, i beneficiari degli anticipi hanno un obbligo di collazione nei confronti degli altri eredi legittimi. Stabilisca nel testamento o in un contratto successorio come vanno compensati. Se vuole, può esentare in parte o per intero i beneficiari da questo obbligo, purché vengano rispettate le porzioni legittime.

Consiglio: al momento della divisione ereditaria spesso non è chiaro chi abbia ricevuto cosa, quando e in quale misura. È quindi opportuno formalizzare sempre per iscritto un anticipo sull’eredità, una donazione o un prestito, specificando anche se sussiste un obbligo di collazione.

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