Risparmio e investimenti: il consulente agisce nell'interesse del cliente?

Investire una parte del proprio patrimonio è importante per mantenere il tenore di vita anche dopo il pensionamento. Proprio per questo è fondamentale valutare con spirito critico le raccomandazioni della banca: gli interessi del cliente sono davvero al centro, oppure prevalgono fattori che favoriscono soprattutto l’istituto?

Consulenza o vendita?

Vi sono diversi motivi per interrogarsi sull’effettiva indipendenza della consulenza bancaria.

• Le banche emettono prodotti come fondi d’investimento e prodotti strutturati, dai quali traggono utili superiori rispetto a quelli ottenuti raccomandando soluzioni di terzi.
• I consulenti sono spesso incentivati a promuovere questi prodotti: una parte della loro remunerazione dipende infatti dal raggiungimento di obiettivi di vendita.
• Ne consegue un forte incentivo a proporre prodotti propri, anche quando alternative indipendenti risultano più vantaggiose per il cliente.

I conflitti di interessi incidono sul rendimento

I conflitti di interessi possono penalizzare i clienti, poiché limitano l’oggettività della consulenza. È un aspetto da non sottovalutare: nel lungo periodo può comportare minori rendimenti e quindi meno denaro a disposizione dopo il pensionamento.

Consiglio: presti attenzione alla composizione del suo deposito. Controlli se vi è una presenza eccessiva di prodotti bancari e analizzi i costi complessivi. Spesso le informazioni sulle commissioni non sono presentate in modo del tutto trasparente. Ulteriori indicazioni utili sono disponibili nella scheda informativa gratuita dedicata all’argomento.

Vuole investire il suo patrimonio in modo solido ed efficiente? Ordini la scheda informativa gratuita oppure si rivolga a un esperto nella succursale VZ a lei più vicina.