Impôts, caisse-maladie ou assurances: les échéances à garder à l’œil

Quiconque souhaite économiser doit planifier correctement ses finances dès le début de l’année. Qu’il s’agisse des impôts, de la caisse-maladie et des autres assurances ou bien de l’hypothèque, cette feuille de route vous aidera à penser à tout:

Impôts

Pour la plupart des contribuables, remplir la déclaration d’impôts est tout sauf un moment agréable. Or les formulaires vont bientôt arriver dans nos boîtes aux lettres. Il est important de remettre sa déclaration en temps et en heure (voir tableau ci-dessous). Si vous avez besoin de plus de temps, vous pouvez demander une prolongation du délai – sans aucun inconvénient pour vous. Mais n’attendez pas trop longtemps afin de récupérer plus vite l’impôt anticipé.

Hypothèques

Chez certaines banques, même les hypothèques à taux fixe doivent être résiliées jusqu’à six mois à l’avance, alors même qu’elles ont une date d’échéance définie. Bien souvent, la banque ne contacte le client ou la cliente que lorsque l’hypothèque est sur le point d’arriver à échéance. Il est alors trop tard pour passer à un prestataire moins cher. Il convient donc de réfléchir au renouvellement du financement un an déjà avant l’échéance de l’hypothèque.

Assurances

La plupart des gens souhaitent être protégés au mieux en cas de coup dur ou de dommages matériels, et cela se comprend. Mais attention: de nombreuses assurances sont superflues ou trop chères, voire les deux à la fois. Il vaut donc vraiment la peine de comparer les primes et les prestations en temps utile. En général, les contrats se prolongent automatiquement. Si vous souhaitez passer à un prestataire moins cher, vous devez donc prendre les choses en main et initier le changement généralement avant la fin mars ou la fin septembre.
 

Caisse-maladie

Les primes de caisse-maladie représentent un vrai budget pour la plupart des gens. Toutes les caisses-maladie offrent des prestations identiques dans l’assurance de base. En revanche, il y a de gros écarts entre les primes à payer. Et pour ce qui est des assurances complémentaires facultatives, les prestations ne sont pas toujours les mêmes: chaque caisse-maladie décide de ce qu’elle y inclut ou non. Effectuer une comparaison permet donc d’y voir plus clair.

Il est recommandé de vérifier sa couverture maladie chaque année à l’automne. Vous avez jusqu’à fin septembre pour changer de prestataire pour vos assurances complémentaires facultatives, et jusqu’à fin novembre pour l’assurance de base obligatoire.

Titres

Une fois par année, il convient de vérifier si la stratégie d’investissement est encore en phase avec le profil de risque, autrement dit vérifier sa capacité de risque et sa disposition au risque. Une stratégie clairement définie est déterminante dans le succès des placements à long terme.

L’expérience montre que les investisseurs sont nombreux à prendre des risques trop importants, à se laisser aller à des restructurations fébriles au gré des fluctuations boursières et à payer des frais trop élevés. Le tout, aux dépens du rendement.

Conseil: vous allez recevoir ces prochaines semaines le relevé de dépôt de votre banque. L’examiner de près peut s’avérer très intéressant pour vos finances.

Prévoyance

L’argent dont on n’a pas besoin peut être utilisé pour la prévoyance vieillesse. Les versements dans le pilier 3a sont intéressants: vous pouvez déduire le montant versé de votre revenu imposable, votre avoir dans le pilier 3a n’est pas imposable au titre de la fortune et le produit des intérêts n’est pas imposable comme revenu. En 2024, le montant maximal que l’on peut verser dans le pilier 3a reste le même:

• Les personnes qui exercent une activité lucrative et sont affiliées à une caisse de pension peuvent y verser au maximum 7’056 francs.
• Pour les actifs sans caisse de pension, le plafond est fixé à 20% du revenu net, mais au maximum 35'280 francs.

Conseil: si vous le pouvez, exploitez l’effet des intérêts composés en versant vos cotisations d’épargne en début plutôt qu’en fin d’année. Une comparaison le montre: au bout de 30 ans, une personne qui a toujours cotisé en début d’année dans une solution 3a avec titres a environ 10'000 francs de plus dans son 3e pilier grâce aux intérêts composés qu’une personne qui verse ses cotisations d’épargne en fin d’année.

Vous souhaitez garder une vue d’ensemble sur toutes les échéances pour n’en oublier aucune? La fiche technique sur le calendrier financier 2024 vous sera très utile. Vous pouvez aussi en parler à un expert dans la succursale VZ la plus proche de chez vous.