Le conseil qu’il vous faut pour vos placements et la gestion de fortune

Si vous souhaitez investir ou confier à un tiers la gestion de votre patrimoine, il est recommandé de chercher un partenaire de confiance, dont vous comprenez aisément les décisions. VZ travaille en toute indépendance des banques et des assurances. Nous ne vendons pas de produits financiers maison et défendons exclusivement les intérêts de nos clientes et clients. Nous analysons en continu les marchés et les titres, prenons les décisions de placement et surveillons l’évolution de votre patrimoine.

Questions importantes sur les placements et la gestion de fortune

Stratégie de placement

Comment bien investir mon argent?

Votre fortune doit-elle croître le plus possible ou plutôt vous procurer des revenus réguliers? Quelles sont vos attentes en termes de rendement? Quelles pertes pouvez-vous supporter? La stratégie d’investissement est la base du succès de vos placements. L’horizon de placement, votre tolérance au risque et votre capacité de risque sont les éléments déterminants pour le choix de votre stratégie d’investissement.

Pour établir une stratégie d’investissement adéquate, VZ considère la structure de l'ensemble de votre patrimoine. Quelle part de votre fortune est investie dans des biens immobiliers, dans des polices d'assurance vie, dans la caisse de pension ou dans un pilier 3a? Quelle part est disponible à court terme? Quels sont vos besoins en revenus, votre horizon de placement, votre propension au risque et vos attentes en terme de rendement? Avez-vous des engagements financiers qui concernent le futur? En tant que partenaire indépendant, VZ vous guide dans l’élaboration de votre stratégie d’investissement individuelle et la vérifie régulièrement. VZ tient compte des conséquences fiscales de vos placements et vous conseille dans la mise en œuvre des véhicules de placement adéquats.

Fiche technique sans frais: "Analyse de dépôt: les erreurs de placement les plus fréquentes"

Analyse de dépôt

Ai-je les bons titres dans mon dépôt?

Avez-vous choisi la bonne stratégie d’investissement? Est-elle mise en œuvre avec les meilleurs produits disponibles ou votre partenaire d’investissement choisit-il, dans son propre intérêt, principalement des produits qu’il élabore lui-même? Vos investissements correspondent-ils à votre propension au risque? Votre dépôt présente-t-il des risques de concentration?

Pour répondre à ces question importantes, VZ examine votre portefeuille. L'analyse de dépôt est effectué par les experts en placement de VZ. Elle permet de décèler les faiblesses de votre dépôt et les conflits d’intérêts évidents de votre banque. En effet, les conseillers bancaires recommandent souvent les produits de placement de leur propre établissement. Les experts de VZ, quant à eux, évaluent et conseillent uniquement dans l’intérêt de l’investisseur. Sur la base de l’analyse de dépôt de VZ, vous établissez un concept d’investissement. L'objectif? Conserver une marge de manœuvre suffisante, préserver la substance de votre fortune et vous permettre de réaliser le meilleur rendement possible.

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Analyse des frais bancaires

Les frais que je paie sont-ils trop élevés?

Voulez-vous éviter que les frais réduisent considérablement le rendement de vos placements? Êtes-vous certain d’utiliser tout le potentiel d’économie concernant les frais de produits, de dépôt et de transaction?

Des frais bancaires élevés engloutissent une partie du capital et nuisent au rendement de votre portefeuille. Avant d'acheter des titres, il vaut donc la peine d'éplucher les conditions de votre partenaire d'investissement: votre banque vous transmet-elle toutes les rétrocessions? Payez-vous des frais de produits cachés? À combien se montent les frais de dépôt et de transaction de votre banque? Chez VZ, vous obtenez plus pour votre argent: vous économisez des frais lors de l’investissement et pour la gestion du dépôt. Dans le cadre d’une analyse des frais, les experts en placement de VZ examinent votre portefeuille et vous indiquent quel est son potentiel d'optimisation. 

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Conseil en placement pour retraités

Durant combien de temps puis-je vivre de ma fortune?

Comptez-vous compléter vos rentes de retraité par des revenus provenant de vos placements? Voulez-vous utiliser votre fortune pour combler une lacune de revenus? Au moment de prendre votre retraite, il est primordial de vérifier et d'adapter votre stratégie d’investissement. Désormais, votre objectif principal n'est plus de constituer une fortune, mais de maîtriser la consommation du capital. Si vous dépendez de cette source de revenus, évitez de prendre des risques trop élevés.

Les experts en placement de VZ vérifient si votre planification des revenus et de la fortune après la retraite est adéquate. Cette analyse leur permet ensuite d'établir une stratégie d’investissement et d'élaborer des propositions de placement et de restructuration qui sont en adéquation avec votre situation financière et vos besoins.

Fiche technique sans frais "Conseil en placement: pour les investisseurs qui veulent rester le maître à bord"

Conseil en dépôt

Est-ce que je reçois des recommandations de placement adéquates?

Vous voulez rester maître de vos investissements, mais aimeriez être épaulé dans le choix et la surveillance de vos placements? Vous souhaitez recevoir un deuxième avis indépendant sur vos idées de placement? Profitez donc de l’expérience des spécialistes en placement de VZ.

VZ est indépendant et n’agit pas en tant qu'intermédiaire de produits financiers. C'est donc le partenaire idéal pour un conseil en dépôt transparent en toute objectivité. Chez VZ, votre conseiller en dépôt élabore avec vous des propositions de placement et de restructuration en adéquation avec votre situation personnelle et vos besoins. VZ vous guide dans le choix des titres adéquats et vous contacte par téléphone dès que ses experts constatent qu'il y a nécessité d’agir. VZ ne touche aucune commission pour les véhicules de placement qu'elle recommande. Ainsi, elle évalue toujours vos idées de manière objective et dans votre propre intérêt. Elle verse en outre l'intégralité des rétrocessions à ses clients. 

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Conseil en placement

Mes décisions de placement sont-elles correctes?

Souhaitez-vous prendre vous-même les décisions relatives à vos placements, tout en faisant vérifier régulièrement votre stratégie d'investissement par un expert indépendant? Les experts en placement de VZ vous guident dans la prise de décisions, veillent au respect de votre stratégie d'investissement et surveillent l'évolution de votre dépôt.

  • Vous pouvez faire évaluer vos décisions de placement par les experts de VZ. Vous recevez de solides analyses, des propositions de restructuration et des recommandations concrètes pour vos placements.
  • VZ garde à tout moment un œil sur votre situation patrimoniale globale et vous conseille sur les thèmes financiers y relatifs comme les successions, les impôts et les hypothèques.
  • Chaque trimestre, vous êtes informé par écrit de l'évolution de votre dépôt.
  • Vous profitez des conditions avantageuses de VZ Banque de Dépôt et recevez un accès sans frais à VZ Portail financier. Vous y trouvez des analyses complètes et des informations sur les marchés financiers.

Fiche technique sans frais: "Conseil en placement: pour les investisseurs qui veulent rester le maître à bord"

Tenue de dépôt

Ma banque de dépôt est-elle sûre et avantageuse ?

Souhaitez-vous investir en bourse à des conditions avantageuses? Dans ce cas, il est judicieux de déposer vos titres auprès de VZ Banque de Dépôt. En tant que client de VZ Banque de Dépôt, vous pouvez acheter et vendre des titres simplement, en toute sécurité et à des conditions attrayantes. En effet, les frais de dépôt et de transaction appliqués par VZ Banque de Dépôt sont nettement inférieurs à ceux pratiqués par d'autres prestataires. Auprès de VZ Banque de Dépôt, les client qui gèrent eux-mêmes leur dépôt reçoivent également l'intégralité des rétrocessions.

Sur la plateforme en ligne VZ Portail financier, vous pouvez consulter votre dépôt à tout moment. Vous profitez d’analyses d’actions de qualité mises à jour en continu. De plus, vous pouvez effectuer des transactions à des conditions parmi les plus attrayantes de Suisse.  

Fiche technique sans frais: "VZ Banque de Dépôt: prestataire tout-en-un"

Cours et marchés

Où trouver les principaux indicateurs des actions?

Voulez-vous savoir quelles sont les tendances sur les bourses et les marchés? Et comment les différentes classes d’actifs évoluent à plus long terme?

Dans VZ portail financier, sous la rubrique Cours & Marchés, vous trouverez les principales informations concernant plus de 6000 actions. L’offre est complétée par des informations sur les risques et les perspectives de chaque titre. Sous la rubrique Ma bourse, vous avez la possibilité de créer vos propres listes avec les titres dont vous souhaitez surveiller l’évolution. Vous pouvez reproduire votre portefeuille réel et fixer des limites pour être averti dès qu’un titre franchit à la hausse ou à la baisse le cours que vous avez défini.

VZ Portail financier

Comment garder la vue d’ensemble de mes placements?

Souhaitez-vous gérer vos finances depuis un seul et même endroit? Et savoir exactement quelle est votre situation patrimoniale globale en temps réel?

VZ Portail financier offre toutes les fonctions d’e-banking habituelles, des opérations de paiement au négoce de titres. Et bien plus encore: dans VZ Portail financier, vous gardez en permanence un œil sur votre fortune totale. Le bilan actuel est réparti entre les catégories comptes et dépôts, caisse de pension et 3e pilier, biens immobiliers et hypothèques et valeurs patrimoniales spéciales. En font notamment partie les prêts, les participations, les œuvres d’art et autres objets de valeur ou les assurances de capitaux.

Brochure d'information: "VZ Portail financier: bien plus qu'un simple e-banking"

Gestion de fortune avec placements indiciels

Accroître le rendement avec des fonds indiciels avantageux

VZ sélectionne pour vous les meilleurs fonds indiciels, les vérifie régulièrement et veille à une mise en œuvre efficace et conforme à votre stratégie. Le rééquilibrage intelligent du portefeuille (Smart Rebalancing) permet de rester fidèle à la stratégie. En cas d’écarts trop importants, la pondération de chaque catégorie de placement correspondante est ramenée à la stratégie initiale au moyen de transactions ciblées.

Vos avantages

Les fonds indiciels permettent d’investir à faibles coûts. De plus, grâce aux frais de gestion forfaitaires incluant les frais de dépôt et de transaction, cette solution est très avantageuse en comparaison avec d’autres types de gestion de fortune. À long terme, cela a un effet positif à long terme sur le rendement.

Gestion de fortune avec sélection durable de fonds

Investir de façon responsable

La gestion de fortune avec sélection durable de fonds permet aux investisseurs de placer leur argent selon des principes durables. VZ surveille en continu quelque 40'000 fonds de placement et choisit les meilleurs. La sélection s'effectue en plusieurs étapes et comprend des analyses quantitatives et qualitatives. VZ sélectionne les fonds qui fournissent les meilleurs résultats quantitatifs tout en investissant dans des actions et des obligations de sociétés qui se distinguent par des pratiques environnementales, sociales et de gouvernance particulièrement responsables. Les entreprises actives dans des domaines tels que l'armement, les jeux de hasard, la pornographie, le tabac et l'alcool sont largement exclues. 

Vos avantages

De nombreuses études montrent que les placements durables offrent des rendements similaires à ceux des placements conventionnels. La gestion de fortune avec sélection durable de fonds vous permet d'investir votre argent de manière profitable pour la société et sans nuire à l'environnement.

Par la signature des UN Principles for Responsible Investment (UN PRI) par l'ONU, VZ s’engage à respecter les six Principes pour l’investissement responsable dans le domaine de l’investissement durable. UN PRI est un réseau d’investisseurs international parrainé par l’ONU. Par son adhésion, VZ contribue à un système financier mondial plus durable.

Gestion de fortune avec titres individuels

Une diversification optimale grâce à une approche multi-stratégies

La gestion de fortune avec titres individuels combine des modèles de placement performants comme l’approche best-in-class, la stratégie de dividendes et la force relative. Pour chaque catégorie de placement, VZ sélectionne les instruments les plus adaptés et les gère selon l’approche adéquate.  Vous profitez donc d’une meilleure répartition des risques tout en investissant dans les actions les plus prometteuses.

Vos avantages

Le processus de sélection professionnel et l’approche multi-stratégies font de la gestion de fortune avec titres individuels de VZ une solution de placement unique et très solide. Ainsi, vous pouvez investir dans des titres individuels sans courir des risques excessivement élevés.

Gestion de fortune avec orientation LPP

Investir comme une caisse de pension

Pour gérer avec succès les fonds de prévoyance de leurs assurés, de nombreuses caisses de pension suisses se réfèrent à l’indice LPP de Pictet. Chez VZ, les particuliers peuvent aussi mettre en œuvre cette stratégie d’investissement. Le respect de la stratégie est une priorité absolue: en cas d’écart par rapport aux marges fixées, les catégories de placement sont ramenées à la pondération initiale grâce à des transactions ciblées basées sur un mécanisme de rééquilibrage intelligent du portefeuille.

Vos avantages

Le portefeuille est géré selon des règles prédéfinies. Les émotions ne peuvent ainsi pas exercer d’influence négative sur les décisions de placement. Un mécanisme de rééquilibrage intelligent et le recours à des fonds indiciels permettent d’optimiser les coûts. La gestion de fortune avec orientation LPP est une solution de placement à long terme offrant un grand potentiel de rendement.

Gestion de fortune avec suivi de tendance

Investir selon des règles fixes avec des signaux de tendance

Les décisions de placement sont prises de façon mécanique et selon des règles fixes. Elles ne sont donc pas influencées par les émotions, qui peuvent être à l’origine de décisions inadéquates. VZ a développé à cet effet des signaux de tendance intelligents qui indiquent les moments idéaux d'achat ou de vente pour les différentes catégories de placement. La gestion de fortune avec suivi de tendance se fonde sur des modèles de suivi de tendance utilisés avec succès depuis des années par des investisseurs institutionnels.

Vos avantages

Les modèles intelligents basés sur le suivi de tendance sont capables de reconnaître à temps les tendances dominantes du marché (p. ex. un mouvement haussier ou baissier à long terme) et de réagir en conséquence. Cela permet notamment de réduire nettement les pertes lors de phases de fort recul des cours.

Top 15 des actions Monde

Investir avec un potentiel de rendement élevé

Par le biais du mandat de gestion de fortune Top 15 des actions Monde, vous pouvez investir dans un portefeuille d’actions très concentré. Les actions sont sélectionnées selon le principe de la force relative et font l’objet d’une surveillance systématique. Selon la tendance du marché, une partie des capitaux peut être investie dans des titres porteurs d’intérêts au lieu d’actions. La solution Top 15 des actions Monde complète donc idéalement la stratégie globale de placement des investisseurs qui peuvent faire face aux fluctuations de marché et aux pertes très importantes.

Vos avantages

Grâce au Top 15 des actions Monde, vous bénéficiez d’une sélection de titres complète, basée sur des règles fixes. Les actions présentant des opportunités de rendement élevé sont sélectionnées à l’aide de critères objectifs. L’évolution des actions fait l’objet d’une surveillance régulière. Votre potentiel de rendement à long terme est ainsi supérieur à celui de placements en fonds largement diversifiés.

Épargner avec des ETF

Placer son argent de manière flexible et avantageuse

"Épargner avec des ETF" est la solution idéale pour les investisseurs soucieux des coûts qui souhaitent déposer et retirer des montants variables à intervalles irréguliers. VZ sélectionne pour vous les meilleurs ETF et fonds indiciels. Vous choisissez l’une des cinq stratégies de placement avec différentes quotes-parts d’actions ou vous définissez vous-même la manière dont vous souhaitez répartir vos versements dans les différentes catégories de placement.

Vos avantages

En Suisse, il vous sera difficile de trouver un gestionnaire de fortune offrant des conditions plus avantageuses. Les frais de gestion annuels de 0,55% comprennent également tous les frais de transaction et droits de garde. L’investissement de nouveaux capitaux et le Rebalancing ne vous coûtent rien.

Frais, rétrocessions et rabais

Est-ce que je paye trop pour mes placements?

Savez-vous combien de frais vous payez pour l’achat, la vente et la garde de vos titres? Si vous souhaitez économiser des frais de dépôt et augmenter ainsi votre rendement, vous êtes à la bonne adresse chez VZ. En tant qu’investisseur, vous bénéficiez de frais bas: vous économisez ainsi jusqu’à 65% sur les frais de dépôt et jusqu’à 80% sur les frais de transaction.

Nous transmettons l’ensemble des ristournes et rabais (aussi appelés rétrocessions) à nos clients.

Rétrocessions

Comment VZ gère-t-elle les rétrocessions?

Dans le domaine de la gestion de fortune, on distingue deux types de commissions: les rétrocessions des banques de dépôt et les rabais des sociétés de fonds de placement.

Rétrocessions des banques de dépôt

En tant que client, vous choisissez la banque de dépôt auprès de laquelle le mandat de gestion de fortune sera mis en oeuvre. La majorité de nos clients optent pour VZ Banque de Dépôt, qui ne verse pas de rétrocessions aux gérants de fortune. Pour cette raison, VZ Banque de Dépôt propose des conditions particulièrement attrayantes.

Rabais sur les frais de certains fonds d’investissement

VZ renonce aux rétrocessions usuelles sur les commissions d'émission. En faveur de nos clients, nous intervenons plutôt auprès des émetteurs de fonds pour qu’ils renoncent à prélever des commissions d’émission. Dans la mesure du possible, les parts de fonds de placement sont ainsi achetées pour nos clients à la valeur nette d’inventaire. Selon le fonds de placement, VZ obtient parfois un rabais de volume sur les frais de gestion du fonds. VZ transfère ce rabais à ses clients. 

Des informations transparentes pour les clients

En matière de rétrocessions et de rabais éventuels, VZ informe ses clients en toute transparence. Votre conseiller vous explique chaque point en détail avant la signature du contrat: le mode d’application, le montant des frais et celui des rétrocessions. L'intégralité des coûts de transaction est détaillée dans le rapport remis au client.

Reporting

Comment garder une vue d’ensemble de mes placements?

Exigez-vous une complète transparence concernant les frais et vos placements? Voulez-vous une réponse honnête concernant le rendement attendu et les risques? Dans ce cas, vous êtes chez VZ à la bonne adresse. Nos rapports trimestriels sont clairs et facilement compréhensibles. Ils contiennent tous les chiffres importants ainsi que des graphiques explicatifs sur la structure actuelle et l’évolution de votre dépôt. 

En tant que client de VZ Portail financier, vous pouvez vous informer en tout temps: vous trouverez sur cette plateforme en ligne la valeur actuelle de votre dépôt et d’autres données importantes concernant vos placements. Des entretiens individuels complètent les rapports trimestriels. Ainsi, nous nous assurons que votre stratégie d’investissement corresponde à votre situation actuelle.

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