Check dépôt

Le check dépôt convient à tous les investisseurs qui souhaitent savoir si la composition de leur dépôt est optimale et si la stratégie d’investissement de leur banque ou de leur gestionnaire de fortune correspond à leurs objectifs. Il vous indique également si des frais élevés réduisent votre rendement, si vous prenez des risques inutiles ou si vous pouvez améliorer votre rendement.

VZ évalue vos titres de manière neutre et objective, car il ne propose pas ses propres produits de placement contrairement à de nombreux prestataires. Le check dépôt vous montre si vous avez choisi la bonne stratégie d’investissement et si vous utilisez les instruments de placement les plus appropriés. Il vous indique aussi si vous prenez des risques trop élevés et si vous passez à côté d’opportunités de rendement.

Les résultats de l’analyse servent de base à une stratégie d’investissement personnalisée, qui vous permet de préserver votre flexibilité financière, de protéger votre patrimoine et d’obtenir un rendement optimal.

De nombreuses banques développent et distribuent leurs propres produits de placement. Elles ont donc tout intérêt à les recommander à leurs clientes et clients. Or, il s’agit souvent de fonds gérés activement, dont les frais sont nettement plus élevés que ceux des ETF ou des fonds indiciels peu coûteux.

Cette pratique peut se révéler défavorable aux investisseurs: les frais élevés réduisent le rendement à long terme, et les produits maison n’affichent souvent pas de meilleures performances que des alternatives moins chères.

Une récente étude de VZ révèle par ailleurs qu’en Suisse, près des deux tiers d’un dépôt de titres moyen sont constitués de produits maison.

Un check dépôt indépendant vous permet de vérifier si votre dépôt est équilibré, combien il vous coûte réellement et si des alternatives plus avantageuses existent. Vous identifiez ainsi les facteurs qui freinent votre rendement et obtenez des recommandations concrètes pour optimiser votre dépôt.

Notre expérience montre que les frais élevés constituent l’un des principaux freins au rendement. Pourtant, de nombreux investisseurs ignorent le montant des frais liés à l’achat, à la vente et à la conservation de leurs titres. Dans le cas des fonds gérés activement en particulier, les frais supplémentaires peuvent réduire sensiblement le rendement.

En optant pour une banque moins chère ou pour des produits de placement plus avantageux, comme les ETF ou les fonds indiciels, les investisseurs peuvent économiser jusqu’à 90% de frais. Le prix n’est pas le seul élément déterminant. Des informations transparentes et un service de qualité sont également essentiels. Le relevé de dépôt devrait indiquer clairement le rendement réalisé, après déduction de tous les coûts.