Hypothèque fixe ou Saron: des erreurs fréquentes et coûteuses

La Banque nationale suisse (BNS) a baissé son taux directeur plusieurs fois cette année. Nombre de propriétaires ayant souscrit une hypothèque du marché monétaire (Saron) envisagent de passer à une hypothèque à taux fixe afin de profiter durablement d’un taux bas. Une décision à bien réfléchir, car souvent source d’erreurs aux conséquences majeures.

Hypothèques: de mauvaises décisions qui coûtent cherEx.: un propriétaire a envisagé en 2021 de passer d’une hypothèque Saron de 1 mio. CHF à des hypothèques fixes sur 10 ans. Il en a conclu une de 0,5 mio. CHF à 2,5 % mi-2022, et une de 0,5 mio. CHF à 1,75 % fin 2024.

Il a commis une autre erreur lorsque les taux des hypothèques fixes ont été exceptionnellement plus bas que ceux des Saron: il a transformé la moitié restante au taux soi-disant intéressant de 1,75%. Son hypothèque étant à présent entièrement fixe, il s’acquittera ces prochaines années d’un taux moyen de 2,125%, contre environ 1% aujourd’hui s’il avait conservé son hypothèque Saron. Ces deux erreurs lui coûtent plus de 11'000 francs par an.

Conseil: ne vous laissez pas aveugler par les hausses ou baisses de taux. Saisir le bon moment pour passer à une hypothèque fixe est quasi impossible. Il est difficile aussi de savoir où en seront les taux d’intérêt lorsque vous devrez prolonger votre hypothèque fixe. Restez fidèle votre stratégie. Les hypothèques Saron ont presque toujours été moins chères que les hypothèques à taux fixe. Ne souscrivez une partie de vos emprunts à taux fixe que si vous pouvez tabler sur une hausse durable des taux ou si votre sécurité budgétaire est la priorité absolue.

Vous voulez éviter les erreurs? Commandez la fiche technique ou parlez-en à un(e) expert(e) de VZ près de chez vous.