Gestion de fortune: les investisseurs paient souvent trop de frais

La gestion de fortune engendre de nombreux frais. Il s’agit en premier lieu des frais de gestion de fortune que le gestionnaire perçoit en rétribution de son travail: la surveillance permanente et la gestion active des placements en titres.

Si certaines banques perçoivent des frais relativement bas pour la gestion de fortune, les frais de dépôt et de transaction sont d’autant plus élevés. En outre, elles sont nombreuses à placer leurs propres produits dans le dépôt de leurs clients, ce qui leur permet de réaliser des bénéfices supplémentaires. Dans la plupart des cas, il s’agit de fonds de placement gérés activement, qui sont nettement plus chers que les fonds indiciels ou les ETF, mais qui affichent souvent un rendement moins élevé après déduction des frais.

Un potentiel d’économie de 90% 

Le tableau illustre l’impact de ces frais excessifs. Pour un mandat de gestion de fortune de 400'000 francs dans le cadre d’une stratégie d’investissement équilibrée, la différence de prix entre le prestataire le plus avantageux et le prestataire le plus cher atteint 90%.

Au bout de 10 ans, l’investisseur qui a opté pour le prestataire le moins cher aura économisé plus de 50'000 francs, une coquette somme dont profite directement le rendement. C’est pourquoi il vaut la peine de confier son argent à un prestataire qui se détourne des fonds onéreux et investit dans des produits de placement peu coûteux, tels les ETF

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Conseil: optez pour un gestionnaire de fortune qui prend vos besoins au sérieux et investit votre argent dans des ETF et des fonds indiciels peu coûteux – et non dans des produits de placement à prix surfaits. Nombre d’études montrent que les fonds d’investissement à gestion active réalisent rarement, sur le long terme, de meilleures performances que les fonds passifs qui couvrent un marché entier. En raison de leurs frais élevés, les fonds à gestion active profitent d’abord et surtout à la banque. 

Si vous avez l’impression que votre banque vous facture des frais de produit excessifs, agissez: demandez l’avis d’un tiers ou comparez avec des banques qui, dans le cadre de leur gestion de fortune, investissent essentiellement ou exclusivement dans des ETF et dans des fonds indiciels.