Comment investir au mieux mon argent?

Diverses études montrent que la réussite d’un placement à long terme dépend pour 70 à 80% de la stratégie choisie. Votre capacité et votre disposition au risque sont déterminantes pour le choix de votre stratégie de placement. La stratégie définit quelle part de la fortune doit être investie dans certaines catégories de placement, telles que les actions et les obligations, et sur quels marchés, par exemple la Suisse, les États-Unis et l’Europe. Dans notre fiche technique, vous découvrirez les erreurs typiques que les investisseurs doivent éviter.

Qu’est-ce qu’un rendement réaliste?

Les banques, conseillers en placement et gestionnaires de fonds tentent souvent d’attirer la clientèle en promettant un rendement supérieur à celui du marché. Toutefois, selon plusieurs études, rares sont ceux qui parviennent à battre le marché de manière constante. Au contraire: il est très difficile de viser à long terme des gains et des pertes sensiblement identiques à ceux de l’ensemble du marché. La meilleure façon d’atteindre cet objectif est de recourir à des fonds indiciels et des ETF qui répliquent la performance d’un indice. Notre fiche technique vous explique comment vous constituer un patrimoine à peu de frais avec des ETF.

Quelle est la performance de mon portefeuille par rapport à celle du marché?

Souvent, les portefeuilles de titres sont composés en grande partie de produits propres à la banque. Plus leur part est importante, plus le rendement sera inférieur à celui de l’indice. Motif: les produits "maison" sont généralement des fonds de placement gérés activement, qui occasionnent davantage de frais que les fonds indiciels ou les ETF, sans pour autant être les plus performants. Quelle est la performance de votre portefeuille par rapport à l’indice et aux autres investisseurs? Demandez sans attendre une analyse de dépôt.

Est-ce que je paie des frais trop élevés?

De nombreuses banques facturent des frais de garde et de transaction trop élevés pour les dépôts de titres. À cela s’ajoutent les frais directement liés aux produits financiers utilisés. Pour les fonds à gestion active, ces frais s’élèvent souvent à 1,5% par an, voire plus. En misant sur des ETF plutôt que sur des fonds actifs et en optant pour une banque offrant des conditions plus avantageuses, on réalise des économies considérables. Si, avec des frais moins élevés, le rendement est porté de 2 à 2,5%, un portefeuille de titres de 500'000 francs augmente de 31’000 francs sur 10 ans. Après 20 ans, ce gain supplémentaire atteint même près de 76'000 francs. De nombreux investisseurs commettent souvent l'erreur de négliger les coûts. Lisez notre fiche technique sans frais pour savoir ce à quoi vous devez prêter attention lorsque vous investissez votre argent.

Pourquoi dois-je investir dans des ETF et des fonds indiciels?

Les ETF et les fonds indiciels sont avantageux, transparents et liquides. Par conséquent, ils sont particulièrement indiqués pour les particuliers qui souhaitent se constituer une fortune à long terme. Tous deux cherchent à reproduire un indice boursier tel que le SMI le plus précisément possible. Avec les ETF et les fonds indiciels, les investisseurs ne tentent pas d’expériences, car ils réalisent des gains et des pertes sensiblement identiques à ceux de l’ensemble du marché.  À juste raison, puisque même les investisseurs professionnels tels que les banques ou les gestionnaires de fonds parviennent rarement à battre le marché. Notre fiche technique sans frais vous explique ce à quoi vous devez être attentif lors de la sélection d’un ETF.

Dois-je investir en bitcoin et autres cryptomonnaies?

De plus en plus d’investisseuses et d’investisseurs s’intéressent aux monnaies numériques basées sur la technologie de la blockchain. Il faudra attendre les prochaines années pour savoir si elles s’imposeront dans le secteur financer. D’ici là, les cryptomonnaies restent un investissement spéculatif qui peut avoir sa place dans un dépôt axé sur le long terme. Les achats et ventes peuvent s’effectuer par l’intermédiaire de VZ Banque de Dépôt.

Les monnaies numériques sont-elles sûres? Comment sont-elles imposées et quel est l'avis de VZ à leur sujet? Les réponses à ces questions se trouvent dans notre fiche technique sans frais.

Comment investir de manière aussi durable que possible?

L’éventail de fonds de placement et d’ETF axés sur la durabilité est de plus en plus vaste et complexe. Néanmoins, les placements dits «durables» ne résistent pas tous à un examen selon des critères objectifs. Investir durablement peut signifier la mise à l’écart explicite de secteurs sensibles, l’engagement en faveur des meilleures entreprises visant des objectifs écologiques, sociaux et éthiques ou encore l’investissement dans des entreprises qui, de par leur l’activité commerciale, ont un impact particulièrement positif.

Investir durablement avec VZ

Comment éviter que l’inflation réduise à néant ma fortune?

Lorsque le renchérissement est supérieur au taux d’intérêt, l’argent placé sur un compte perd de sa valeur. Les investisseurs doivent donc prendre les mesures nécessaires pour limiter la perte de pouvoir d’achat. Par le passé, ils pouvaient recourir essentiellement aux valeurs réelles, à savoir les actions d’entreprises solidement financées et ayant un fort pouvoir de fixation des prix. L’immobilier offre également une certaine protection contre l’inflation. Les obligations indexées sur l’inflation sont un autre moyen de protéger un portefeuille de l’inflation. Pour savoir comment protéger au mieux votre argent contre l’inflation, commandez notre fiche technique sans frais.

Est-il judicieux d’investir mon argent à la manière d’une caisse de pension?

Pour les rentiers et les personnes proches de l’âge de la retraite, il peut être intéressant de s’orienter à la stratégie de placement des caisses de pension. Les caisses de pension comptent parmi les investisseurs les plus performants de Suisse. Elles ne s’adonnent pas à des expérimentations et misent avant tout sur les actions, les obligations et l’immobilier. Par ailleurs, elles se focalisent sur les instruments de placement qui versent des dividendes réguliers. Notre fiche technique sans frais explique aux investisseurs privés comment mettre en œuvre une telle stratégie.

Comment trouver le bon gestionnaire de fortune?

De nombreuses banques ne sont pas actives uniquement en qualité de gestionnaire de fortune, mais élaborent aussi leurs propres produits financiers comme des fonds de placement ou des produits structurés. Cela crée des conflits d’intérêts. Si elles placent leurs propres produits dans le dépôt de leurs clients, les banques gagnent sur deux tableaux: d’une part avec les frais de gestion et d’autre part avec les produits eux-mêmes. Souvent, les portefeuilles de titres gérés par les banques sont composés en grande partie de produits propres, ce qui réduit le rendement du portefeuille. Notre fiche technique sans frais vous montre les critères à prendre en compte pour bien choisir son gestionnaire de fortune.