Décès et invalidité: voici à combien s’élève la rente

Ces chiffres interpellent: en Suisse, un quart de million de personnes perçoivent une rente d’invalidité, le plus souvent pour cause de maladies psychiques. Depuis 1995, la part des rentes d’invalidité dues à des troubles psychiques a plus que doublé.

Invalidité à la suite d’une maladie

Dans le système de prévoyance suisse, les risques de base invalidité et décès se distinguent selon leur cause, à savoir s’ils découlent d’une maladie ou d’un accident. Cette distinction a des répercussions importantes: lorsqu’une invalidité est causée par une maladie, les rentes sont nettement moins élevées, bien que, d’un point de vue statistique, l’invalidité soit bien plus souvent due à une maladie qu’à un accident. En effet, selon la cause de l’invalidité, d’autres prestataires interviennent et les prestations minimales légales varient.

Si une femme exerçant une activité lucrative tombe malade puis devient invalide, seuls 66% de son salaire en moyenne sont couverts. Pour un homme, la couverture s’élève à 56% (voir tableau). Or, environ 80% du dernier salaire sous forme de rente sont nécessaires pour maintenir le niveau de vie. Le revenu nécessaire est plus bas, car les caisses de pension prennent en charge le coût des cotisations et ne prélèvent pas d’autres déductions sur les prestations d’invalidité.

Invalidité à la suite d’un accident

Selon la loi, les accidents sont mieux couverts que les maladies. Les rentes sont versées par l’assurance-accidents (LAA) et non par la caisse de pension. Une personne invalide à la suite d’un accident touche en moyenne 90% de son dernier salaire.

Décès

En cas de décès également, la couverture est moins élevée si une maladie est à l’origine du décès: si une femme exerçant une activité lucrative tombe malade et décède, son conjoint et ses enfants perçoivent une rente correspondant à environ 77% de son salaire. Chez les hommes, la rente représente 72% du salaire. En cas de décès dû à un accident, la rente s’élève à 90%. Attention: selon la situation, la couverture est inférieure à ces valeurs moyennes.

D’importantes lacunes dans la prévoyance

L’étude montre que malgré un système social bien développé, les rentes ne suffisent pas à maintenir le niveau de vie habituel en cas de coup dur. Beaucoup de personnes actives présentent, sans le savoir, d’importantes lacunes de prévoyance. Un coup du sort peut placer toute la famille dans une situation financière délicate.

Conseil: vérifiez si vous et votre famille êtes suffisamment couverts. Assurez-vous que la couverture de l’AVS/AI, de la caisse de pension, de l’assurance-accidents et d’indemnités journalières en cas de maladie de l’employeur ainsi que des assurances de risque privées soit suffisante – dans l’idéal au moyen d’une analyse de prévoyance complète. Elle vous montre quelles prestations vous (et vos proches) êtes en droit d’attendre si vous veniez à décéder ou deveniez invalide. VZ vous apporte son soutien. Dans la fiche technique sans frais, vous apprendrez notamment comment protéger votre famille.

Combler les lacunes de prévoyance

Il existe différentes possibilités de combler les lacunes de couverture, par exemple en adaptant sa solution de caisse de pension. Les personnes qui disposent d’une influence ou d’un droit de participation peuvent notamment soit adapter la déduction de coordination au taux d’activité, soit la supprimer entièrement, et assurer l’intégralité du salaire.

Conseil: réglez minutieusement votre situation de prévoyance, mais n’oubliez pas de vous occuper à temps de votre succession. Faute de planification prudente et anticipée, le partenaire survivant est souvent confronté à des difficultés financières.  En outre, en planifiant à temps, vous pouvez prévenir les conflits entre héritiers et éviter des impôts sur les successions élevés.

Vous souhaitez en savoir plus? Commandez sans frais l’étude ou la fiche technique traitant de ce sujet. Grâce à l’analyse de prévoyance de VZ, vous et votre famille saurez où vous en êtes en cas de coup du sort. Vous pouvez aussi en parler avec une experte ou un expert de VZ dans une succursale proche de chez vous.