Toutes les rentes en un seul coup d’oeil

Madame Wickihalder, les actifs en Suisse savent-ils à combien s’élèveront leurs rentes? 

Très peu de gens ont une vue d’ensemble de leur situation personnelle et de celle de leur famille. Les données sont fragmentées entre l’AVS, les caisses de pension et les prestataires du pilier 3a. Si l’on veut savoir où l’on en est, il faut rassembler soi-même les informations de chaque pilier. C’est une tâche fastidieuse qui suppose de s’y connaître un peu. Beaucoup de gens n’ont ainsi qu’une vague idée de leur future rente. 

Avec quelles conséquences? 

Prendre des décisions financières fondées devient presque impossible. Un changement d’emploi ou une interruption de carrière pour s’occuper des enfants peut modifier de beaucoup les montants. Et lors du départ à la retraite, bien des gens ne savent pas, faute de vue d’ensemble, s’ils doivent choisir la rente, le capital ou un mix des deux. 

Que propose la Confédération?

La Confédération a été chargée d’améliorer l’accès à nos données de prévoyance. Le projet Open Pension de notre association apporte un important soutien à cet objectif: il permettra aux actifs de consulter leurs données de manière centralisée et numérisée. Au besoin, ils pourront les partager avec des tiers de confiance, par exemple une banque, un conseiller en prévoyance, une fiduciaire ou une fintech. 

Comment ce système sera-t-il conçu? 

Imaginez un tableau de bord qui présentera en un seul coup d’oeil vos prestations de l’AVS, de la caisse de pension, du libre passage et de la prévoyance individuelle. Vous pourrez simuler l’effet sur votre rente d’un temps partiel, d’une hausse de salaire ou de rachats dans la caisse de pension et le pilier 3a. Vous identifierez aussi vos éventuelles lacunes de prévoyance à la retraite ou en cas de décès ou d’invalidité. 

N’est-ce pas trop compliqué? 

Au contraire, le tableau de bord créera la transparence et incitera à prendre sa prévoyance en main. Le but n’est pas que chacun planifie seul sa retraite. Si une personne a besoin d’être conseillée, elle sera libre d’utiliser ses données comme base de discussion avec un expert. 

Quel est le rôle de votre organisation dans ce projet? 

En tant que figure de l’innovation, notre association met en réseau les acteurs de la finance, de la prévoyance et de l’assurance et diffuse son expertise dans le dialogue avec la politique et les autorités. De son côté, la Confédération traite les aspects techniques et juridiques pour permettre un échange sécurisé et standardisé des données de prévoyance. 

Que peut-on faire en attendant? 

Commandez votre extrait de compte AVS et vérifiez chaque année le certificat de prévoyance de votre caisse. Dès 2027, beaucoup de caisses de pension proposeront le certificat de prévoyance numérique digVA muni d’un code QR. Vous verrez s’afficher vos données dans un tableau de bord personnel et pourrez consulter en tout temps vos prestations du deuxième pilier.