Votre caisse de pension est-elle à la hauteur?

Des coûts inutiles nuisent à la santé des entreprises. Les entrepreneurs sont donc habitués à maintenir les coûts à un bas niveau. Quand il s’agit de la caisse de pension, pourtant, la discipline laisse souvent à désirer. Beaucoup de PME n’ont plus adapté leur solution CP depuis des années, et celle-ci leur coûte beaucoup trop cher. Ces dépenses accroissent les charges salariales et pèsent sur le bénéfice.

Changer de caisse et économiser beaucoup d’argent

Il vaut la peine de maintenir les coûts à un bas niveau. La charge de travail qui en résulte est souvent beaucoup moins élevée qu’il n’y paraît. L’exemple d’une PME de cinq employés illustre le potentiel d’économies. La PME a chargé VZ d’optimiser sa prévoyance et de procéder à un appel d’offres.

Résultat de la comparaison: la PME paie 12’155 francs par an en primes de risque et frais administratifs auprès de la caisse de pension la plus onéreuse. Avec la solution de prévoyance de VZ, elle obtient des prestations identiques pour 9605 francs. C’est 21% de moins, et cela chaque année (voir graphique).
 

Par expérience, les entreprises qui n’ont plus comparé leur caisse de pension depuis longtemps sont celles où le potentiel d’économies est le plus gros. Conclusion:

• le passage vers une caisse de pension moins chère doit s’engager maintenant.
• La plupart des contrats prévoient un délai de résiliation de six mois pour la fin de l’année.
• Si vous voulez payer moins à partir de 2026, votre lettre de résiliation doit parvenir à la caisse de pension d’ici le 30 juin.

Les fondations collectives, une solution intéressante pour les PME

Les grandes entreprises ont souvent leur propre caisse de pension. Pour une PME, il devient toujours plus difficile de faire de même. Les coûts augmentent et, avec eux, la pression pour réduire les prestations ou augmenter les cotisations. En cause: la réglementation croissante dans la prévoyance professionnelle et la hausse de l’espérance de vie.

Pour cette raison, de nombreuses PME s’affilient à une fondation collective. Une fondation collective assure le personnel de plusieurs employeurs, ce qui permet de maintenir les coûts à un bas niveau et de réduire le travail administratif.

Les institutions collectives se subdivisent en trois catégories. Les principales différences se situent dans la participation aux décisions de placement et la participation aux résultats des placements. On subdivise les fondations collectives en trois modèles: le modèle d’assurance complète, la stratégie de placement au niveau de l’œuvre de prévoyance et la stratégie de placement au niveau de la fondation ("pool").

À l’exception de l’assurance complète, les entreprises et les assurés assument eux-mêmes une partie du risque de placement. Il est important de choisir un modèle qui corresponde à leur propension et à leur aptitude au risque de la PME.

À propos: Année après année, de nombreuses entreprises transfèrent leur prévoyance chez VZ. À prestations comparables, VZ est souvent nettement plus avantageuse. Les PME profitent de rabais qui sont normalement réservés aux grandes sociétés.

Payez-vous vous aussi trop pour votre CP? Confiez à VZ le soin d’analyser ce que votre PME peut économiser en optant pour la solution de prévoyance de VZ. Ou parlez-en directement à un(e) expert(e) dans la succursale VZ la plus proche de chez vous.