Les plus grandes craintes des Suisses avant la retraite

À l’idée de la retraite, on pense avant tout au bon côté des choses: enfin plus de temps pour soi et pour sa famille. Dans son dernier baromètre de la retraite, VZ s’est aussi intéressé à ce qui tracasse le plus les Suissesses et les Suisses. Voici ce que révèle cette enquête représentative menée auprès de quelque 1600 personnes:

Au lieu d’apprécier leur retraite et de laisser un patrimoine à leurs enfants, beaucoup voient leurs économies fondre comme neige au soleil.

Inflation

En deuxième place du classement recensant les inquiétudes, l’inflation, qui ne cesse de rogner le pouvoir d’achat. Les retraités les plus affectés sont ceux qui touchent leur avoir de caisse de pension sous forme de capital et qui en laissent la majeure partie sur un compte. Les rentes se déprécient elles aussi au fil des ans: les caisses de pension offrant rarement une compensation du renchérissement, le pouvoir d’achat qu’offre une rente fixe s’érode avec le temps.

AVS

L’AVS occupe la 3e place du classement des inquiétudes. La première 13e rente AVS sera versée cette année, mais le financement à long terme est largement mis en doute. Les caisses de pension ont réagi à l’augmentation de l’espérance de vie en abaissant leurs rentes. Elles ont fait ce qu’il fallait et sont aujourd’hui à nouveau en bonne posture. L’enquête révèle que la confiance envers les caisses de pension est dorénavant plus forte qu’envers l’AVS.

Le baromètre de la retraite montre que depuis 2002, les rentes de l’AVS et de la caisse de pension ont en définitive baissé de 16,4%. Dans certaines catégories de revenu, elles ne suffisent même plus à couvrir la moitié du dernier salaire.

Comment bien planifier votre retraite

Il est donc crucial d’anticiper l’optimisation de ses finances pour la retraite. Voici les principaux conseils à suivre:

Date du départ à la retraite

Décidez suffisamment tôt du moment auquel vous souhaitez prendre votre retraite. Se retirer de la vie professionnelle plus tôt ou plus tard que l’âge de référence a des répercussions importantes sur les années qui suivent.

Budget

Établissez un budget réaliste pour vos années de retraite. Tenez compte dans ce budget des dépenses courantes et des impôts, mais aussi des frais pour la santé et les soins liés à l’âge.

AVS

Voyez s’il est intéressant pour vous de reporter ou d’anticiper la rente AVS. Demandez à percevoir votre rente environ six mois avant le premier versement.

Rente ou capital?

Pesez bien le pour et le contre de chaque option, notamment au regard de la sécurité, de la flexibilité et de la fiscalité.

Fortune

Déterminez la façon dont vous voulez utiliser votre fortune à la retraite et créez un portefeuille aligné sur cet objectif.

Assurances

Passez en revue vos assurances (biens matériels, maladie, vie) et adaptez les couvertures à votre nouvelle situation personnelle.

Succession

Organisez votre succession et assurez l’avenir financier de vos proches en prenant les dispositions nécessaires au moyen d’un testament, d’un contrat de mariage ou d’un pacte successoral.

Hypothèques

Examinez attentivement s’il est préférable d’amortir tout ou partie de vos hypothèques et adaptez les échéances en conséquence.

Impôts

Échelonnez les retraits de la caisse de pension et du pilier 3a afin de réduire autant que possible votre charge fiscale. N’oubliez pas qu’à la retraite, les impôts diminuent souvent moins qu’on ne l’imagine.

Conseil: faites calculer le niveau effectif de votre charge fiscale après votre départ à la retraite. Cela vous permettra d’éviter les mauvaises surprises.

Vous souhaitez aborder votre retraite dans les meilleures conditions? Commandez la check-list sur le sujet ou parlez-en à un(e) expert(e) de VZ dans la succursale la plus proche de chez vous.