Comparatif des caisses de pension: quelle est la meilleure caisse?

Les entrepreneurs ou les responsables de la prévoyance professionnelle dans l’entreprise le savent: trouver une caisse de pension parfaitement adaptée à l’entreprise et à son personnel s’apparente à un travail d’Hercule.

Il existe environ 1300 caisses de pension en Suisse. Comparer coûts et prestations n’est pas chose aisée. Sans compter que la réglementation croissante rend la prévoyance professionnelle toujours plus complexe.

Rémunération des avoirs de vieillesse

Les avoirs des assurés sont plus ou moins bien rémunérés selon les caisses. Les taux d’intérêt moyens au cours des trois dernières années sont compris entre 4,23% pour la caisse arrivant en tête du classement et seulement 0,92% pour celle en queue de peloton (cf. tableau). Il existe également des écarts notables entre les meilleures caisses. Avec 3,50%, la caisse arrivant en deuxième position offre une rémunération inférieure d’environ 0,7% à la première. En raison de l’effet des intérêts composés, une telle différence a un impact significatif sur le montant de l’avoir à la retraite.

Taux de conversion

Le taux de conversion est décisif pour connaître le montant des rentes des collaborateurs. Le classement montre qu’il y a là aussi de grandes différences: la caisse de pension la mieux classée applique un taux de conversion de 6,8%, contre un taux de seulement 4,73% pour la caisse la moins bien classée. Sur un avoir de vieillesse de 600'000 francs, cela fait une différence de rente de plus de 1000 francs par mois.

Frais d’administration

Les frais par personne assurée reflètent l’efficacité avec laquelle une caisse de pension est gérée. Là aussi, le classement fait ressortir d’énormes disparités. La caisse de pension la plus chère prélève 715 francs par personne et par année tandis que la caisse de pension la moins chère exige 132 francs. Les différences sont tout aussi importantes quand on considère les coûts totaux, qui en plus des frais d’administration comprennent les frais de gestion de la fortune. L’institution de prévoyance la mieux classée facture 206 francs par personne assurée et par année. La deuxième du classement prélève 458 francs, donc plus du double. Chez l’institution de prévoyance la moins bien classée, les coûts totaux s’élèvent à 1579 francs par personne assurée et par année.

Actifs et rentiers

La santé d’une caisse de pension dépend étroitement du rapport entre collaborateurs actifs et retraités. Plus il y a d’actifs par rapport aux retraités, plus la capacité de risque de la caisse de pension est élevée. L’analyse montre que l’institution de prévoyance qui arrive en tête du classement compte 5% de rentiers, contre près de 55% pour la moins bien placée, qui compte ainsi plus de rentiers que d’assurés actifs.

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