Comparatif des caisses de pension: quelle est la meilleure caisse?
Les PME devraient comparer les prestations et les coûts de leur caisse de pension pour savoir si elles sont affiliées à la bonne caisse. Pour ce faire, le classement CP de VZ peut leur être utile: il compare les principaux chiffres clés de grandes fondations collectives.
Les entrepreneurs ou les responsables de la prévoyance professionnelle dans l’entreprise le savent: trouver une caisse de pension parfaitement adaptée à l’entreprise et à son personnel s’apparente à un travail d’Hercule.
Il existe environ 1300 caisses de pension en Suisse. Comparer coûts et prestations n’est pas chose aisée. Sans compter que la réglementation croissante rend la prévoyance professionnelle toujours plus complexe.
Classement des caisses de pension 2025 (En réimpression, disponible début juin)
Des caisses performantes à faibles coûts
Le classement des CP de VZ s’avère très utile: il fournit des indicateurs de performance clés de grandes institutions collectives et communes. Les principaux résultats concernent la rémunération des avoirs de prévoyance, le taux de conversion, les frais de gestion et la part des bénéficiaires de rente.
Rémunération des avoirs de vieillesse
Les avoirs des assurés sont plus ou moins bien rémunérés selon les caisses. Les taux d’intérêt moyens au cours des trois dernières années sont compris entre 4,23% pour la caisse arrivant en tête du classement et seulement 0,92% pour celle en queue de peloton (cf. tableau). Il existe également des écarts notables entre les meilleures caisses. Avec 3,50%, la caisse arrivant en deuxième position offre une rémunération inférieure d’environ 0,7% à la première. En raison de l’effet des intérêts composés, une telle différence a un impact significatif sur le montant de l’avoir à la retraite.
Taux de conversion
Le taux de conversion est décisif pour connaître le montant des rentes des collaborateurs. Le classement montre qu’il y a là aussi de grandes différences: la caisse de pension la mieux classée applique un taux de conversion de 6,8%, contre un taux de seulement 4,73% pour la caisse la moins bien classée. Sur un avoir de vieillesse de 600'000 francs, cela fait une différence de rente de plus de 1000 francs par mois.
Frais d’administration
Les frais par personne assurée reflètent l’efficacité avec laquelle une caisse de pension est gérée. Là aussi, le classement fait ressortir d’énormes disparités. La caisse de pension la plus chère prélève 715 francs par personne et par année tandis que la caisse de pension la moins chère exige 132 francs. Les différences sont tout aussi importantes quand on considère les coûts totaux, qui en plus des frais d’administration comprennent les frais de gestion de la fortune. L’institution de prévoyance la mieux classée facture 206 francs par personne assurée et par année. La deuxième du classement prélève 458 francs, donc plus du double. Chez l’institution de prévoyance la moins bien classée, les coûts totaux s’élèvent à 1579 francs par personne assurée et par année.
Actifs et rentiers
La santé d’une caisse de pension dépend étroitement du rapport entre collaborateurs actifs et retraités. Plus il y a d’actifs par rapport aux retraités, plus la capacité de risque de la caisse de pension est élevée. L’analyse montre que l’institution de prévoyance qui arrive en tête du classement compte 5% de rentiers, contre près de 55% pour la moins bien placée, qui compte ainsi plus de rentiers que d’assurés actifs.
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Analyse de la caisse de pension
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