Assurance décès: une protection financière pour les survivants

Assurer le risque de décès n’est utile que pour les personnes qui laissent derrière elles des proches qui dépendent financièrement d’elles.

L’assurance risque en cas de décès convient également pour garantir un prêt ou une hypothèque, ou dans le cas où il faut engager une garde d’enfants au décès de l’un des parents.

Les principales variantes sont les suivantes:

• Assurance décès avec capital assuré constant ou décroissant
• Assurance décès d’une année avec prime croissante

Check-list pour choisir une assurance décès

• Examinez les variantes les moins chères: par exemple, une assurance contre le risque de décès avec un capital assuré décroissant ou une assurance d’une année.
• Avant de choisir votre assurance, veillez à vérifier le montant de la prime nette (prime après déduction des excédents prévus) mais aussi de la prime brute. Seule la prime brute est garantie par contrat et ne peut donc pas augmenter pendant la durée du contrat.
• De nombreux prestataires voudront vous vendre une assurance-vie dite mixte, qui associe capital-décès et plan d’épargne. En général, il vaut mieux séparer épargne et assurance.
• Si vous êtes non-fumeur, choisissez un prestataire qui récompense votre hygiène de vie en vous accordant un rabais sur les primes. Les fumeurs bénéficient d’un meilleur service auprès des entreprises qui ne font pas de distinction entre les non-fumeurs et les fumeurs. Dans la police d’assurance, les différences de prestations pèsent peu dans la balance.
• Excluez la couverture en cas de décès par suite d’accident si les prestations offertes par votre employeur sont plus généreuses que celles prévues par la loi.
• Vous pouvez également souscrire cette assurance dans le pilier 3a et bénéficier ainsi d’avantages fiscaux. Grâce à cette économie d’impôt, votre prime effective est moins élevée. Toutefois, les possibilités de désigner les bénéficiaires sont limitées.