Classement des caisses de pension 2025: où est la vôtre?

Les caisses de pension ont de quoi se réjouir. En 2024, la plupart ont réussi à dégager de beaux rendements de leurs placements. Si quelques-unes en ont profité pour verser des taux d’intérêt plus élevés à leurs assurés, d’autres ont d’abord dû consolider leurs réserves de fluctuation de valeur. Pour cette raison, les différences entre les caisses de pension en termes de prestations se sont encore accrues.

Une PME qui s’affilie à une caisse désavantageuse est perdante sur tous les tableaux: les cotisations qu’elle paie sont excessives et les prestations qu’elle obtient en retour sont inférieures à la moyenne. Les employés aussi l’ont bien compris. De plus en plus, ils attendent que leur employeur leur propose des prestations de prévoyance attrayantes.

Trouver la bonne caisse sans prise de tête

Comparer les solutions des caisses de pension est un exercice compliqué. Face à la difficulté de la tâche qui leur paraît insurmontable, de nombreuses PME renoncent trop vite à trouver la bonne caisse de pension.

Rémunération des avoirs de vieillesse

En 2024, les taux de rémunération des avoirs de vieillesse variaient entre 1,25% et 8%. Le taux offert par la meilleure caisse était donc six fois plus élevé que celui de la dernière du classement. Dans la comparaison sur trois ans, les différences restent importantes. La meilleure rémunération moyenne atteignait 4,23%, contre 0,92% pour la plus faible.

Taux de conversion et montant des rentes

Au cours de ces dernières années, de nombreuses caisses de pension ont abaissé leur taux de conversion et, par là même, le montant des rentes. Le dernier classement montre que l’ampleur de la baisse des taux de conversion n’a pas été partout identique. On constate ici aussi d’importants écarts: la caisse de pension la mieux classée applique un taux de conversion de 6,8%. Ce taux n’est que de 4,73% pour la dernière caisse du classement (voir tableau).

Dans une comparaison en francs, cette différence signifie qu’une personne assurée auprès de la meilleure caisse du classement touche une rente de 6'800 francs par an par tranche de 100'000 d’avoir de vieillesse. Cette rente n’est que de 4'730 francs si la personne est affiliée à la moins bonne caisse. C’est presque un tiers de moins.

Total des coûts

Le total des coûts par assuré montre ce qu’une caisse facture pour ses frais administratifs et la gestion de la fortune de la caisse. Plus les coûts sont bas, plus il reste d’argent aux assurés. La caisse de pension la mieux classée coûte 458 francs par assuré et par an. Dans la caisse la plus chère, ce montant est plus que triplé, puisque la facture atteint 1'579 francs par assuré et par an.

Actifs et retraités

Le rapport entre actifs et retraités est un indicateur révélant la bonne ou mauvaise santé d’une caisse de pension. Plus il y a d’actifs par rapport aux retraités, plus cette caisse de pension peut être assainie facilement. La caisse la mieux classée ne compte que 5% d’assurés à la retraite. Dans la caisse la moins bien notée, plus de la moitié des assurés sont des retraités. Une caisse avec beaucoup de rentiers et peu de cotisants tombe en situation de sous-couverture et ne peut presque plus être assainie.

Conseil: vous trouverez d’autres comparaisons et informations dans la nouvelle étude VZ. Êtes-vous responsable de la prévoyance d’une PME? Commandez l’étude sur le classement des caisses de pension ou demandez une analyse sans frais de votre caisse de pension. Vous pouvez aussi en parler à une experte ou un expert dans la succursale VZ la plus proche de chez vous.