21% en moins: la rente se réduit comme peau de chagrin

Normalement, les rentes cumulées de l’AVS et de la caisse de pension doivent représenter à elles deux 60% du dernier salaire pour pouvoir envisager une retraite sereine. Pourtant, l’AVS et la caisse de pension versent aujourd’hui un cinquième de moins qu’il y a vingt ans. C’est le constat alarmant que dresse le dernier baromètre VZ de la retraite. 

L’évolution négative des rentes trouve son origine dans la caisse de pension. En l’espace de 20 ans, la rente de la caisse de pension a chuté de plus de 40% et va sans doute poursuivre son déclin. Les gens vivant de plus en plus longtemps, un grand nombre de caisses de pension doivent réduire leurs prestations surobligatoires. S’il est accepté par le peuple suisse, le projet de réforme de la LPP, qui prévoit un abaissement du taux de conversion légal de 6,8 à 6%, entraînera une baisse du niveau des rentes aussi dans le régime obligatoire.

Les rentes des personnes aux revenus élevés chutent davantage

Les actifs à hauts revenus sont particulièrement touchés, car ils ont cotisé davantage à la caisse de pension, surtout dans la partie surobligatoire. Si le taux de conversion est abaissé, vos rentes diminueront sensiblement. Un homme gagnant 150'000 francs par an touchera, par exemple, moins de 44% de son salaire sous forme de rente. Il y a 20 ans, ce taux aurait été de 58%. Pour un revenu de 100'000 francs, la rente est passée de 62 à 53% du dernier salaire.

La rente AVS a certes progressé de 19% sur cette période. Contrairement à la plupart des rentes de la caisse de pension, elle est régulièrement adaptée au renchérissement. Toutefois, cela ne suffit pas à compenser la baisse. La lacune entre le dernier salaire et la rente ne cesse d’augmenter.

Organiser sa prévoyance de bonne heure

Après une vie active bien remplie, il est temps de laisser son esprit vagabonder et de profiter des fruits de son travail. Du fait de la baisse des rentes, la perspective d’une retraite confortable et sereine s’éloigne pour de nombreux salariés, sauf s’ils prennent des mesures appropriées en temps voulu

Votre charge fiscale à la retraite dépendra aussi de la façon dont vous retirerez votre avoir de la caisse de pension: rente, capital ou une combinaison des deux. En optimisant correctement ses impôts, on dispose de plus d’argent pour vivre à la retraite.

Conseil: l’épargne privée revêt une importance croissante. Plus tôt vous commencerez à épargner, plus vous aurez d’argent à disposition une fois à la retraite. Les versements volontaires dans la caisse de pension sont une possibilité qui s’offre à vous. Vous pouvez déduire ces rachats de votre revenu imposable, tout comme les versements dans le pilier 3a. Dans le pilier 3a, de nombreuses banques proposent un compte rémunéré ou une solution avec titres, actions, obligations, etc. qui offrent de meilleures perspectives de rendement à long terme. C’est pourquoi il est important de ne manquer aucun versement. Vous améliorez ainsi votre prévoyance personnelle tout en économisant beaucoup d’impôts. Et lorsque vous épargnez avec des titres, optez pour une solution avantageuse. Les ETF, c’est-à-dire les fonds de placement passifs qui prélèvent de faibles frais, ont notamment fait leurs preuves.

Les personnes qui souhaitent partir à la retraite l’esprit serein doivent bien s’informer. Commandez la nouvelle étude sans frais "Baromètre VZ de la retraite 2023". Dans la fiche technique "Check-list pour la planification de la retraite", vous apprendrez comment combler les lacunes à temps. Ou bien parlez-en à un expert dans la succursale VZ la plus proche de chez vous.