Immobilien

Ein eigenes Ferienhaus: Diese Punkte sind wichtig

Gerade im Winter spielen viele mit dem Gedanken, sich ein Ferienhaus oder eine Ferienwohnung in den Bergen zu kaufen. Dabei sollte man einige Punkte beachten.

Stefan Bestler
Immobilienspezialist
Publiziert am
05. Januar 2024

Die schönste Zeit des Jahres in der eigenen Ferienresidenz verbringen – das wünschen sich viele. Der Kauf eines Ferienhauses oder einer Ferienwohnung will aber gut überlegt sein. Wichtig ist: Beim Kauf eines Ferienhauses oder einer Ferienwohnung sollte man nichts überstürzen. Denn das könnte einem später die Ferienfreude gründlich verderben.

Merkblatt

Eine Ferienimmobilie kaufen: Das sollten Sie wissen

Was Sie bei der Finanzierung und den Steuern beachten und mit welchen weiteren Kosten Sie rechnen sollten, erfahren Sie hier. 

Zunächst einmal gilt es zu beachten, dass die Finanzierungsrichtlinien der Banken beim Kauf von Ferienobjekten strenger sind als sonst. Das hat auch seinen Grund: Denn wenn das Geld knapp wird, gehört das Chalet zum Ersten, wovon man sich trennt – notfalls sogar unter dem Anschaffungspreis. 

Daher vergeben viele Institute nur eine Hypothek bis 50 oder 60 Prozent des Kaufpreises statt der üblichen 80 Prozent. Den Rest muss man mit eigenen Mitteln finanzieren. Dabei kann man aber nicht auf die Guthaben in der Pensionskasse und in der Säule 3a zurückgreifen. Denn diese lassen sich nur für ein Eigenheim vorzeitig beziehen, nicht aber für Ferienobjekte.

Bei der Tragbarkeit gelten aber grundsätzlich dieselben Regeln wie für Eigenheime: Hypothekarzinsen, Amortisationen sowie Unterhaltskosten dürfen auch dann ein Drittel des Bruttoeinkommens nicht übersteigen, wenn die Zinsen auf fünf Prozent steigen.

Kosten werden unterschätzt

Auch wenn es scheinbar trivial klingt: Ein Ferienhaus verursacht laufende Kosten – und mehr als die meisten denken. Viele unterschätzen das (siehe Tabelle). 
 

Ist die Liegenschaft schon etwas älter oder in einem schlechten Zustand, dann sollte man den Renovations- und Unterhaltsbedarf unbedingt von einer Fachperson abschätzen lassen. Bei einer Ferienwohnung ist zudem wichtig, dass man vor dem Kauf prüft, ob der Erneuerungsfonds ausreichend gefüllt ist. Wenn bei teuren Sanierungen von gemeinschaftlichen Teilen des Hauses wie etwa der Fassade, des Dachs oder der Heizung zu wenig Geld im Fonds ist, können Eigentümer zusätzlich zur Kasse gebeten werden. Da kann schnell ein schöner Batzen zusammenkommen, der die Finanzplanung kräftig durcheinanderwirbelt.

Tipp: Lesen Sie vor dem Kauf einer Ferienwohnung auch das Reglement der Stockwerkeigentümergemeinschaft und die Protokolle der bisherigen Eigentümerversammlungen durch. Im Reglement steht, wie die Unterhaltskosten verteilt sind und welche Mehrheiten bei Abstimmungen an Eigentümerversammlungen gelten.

Situation realistisch einschätzen

Viele gehen davon aus, dass sie einen grossen Teil der Kosten ihrer Ferienwohnung oder ihres Ferienhauses durch die Vermietung wieder reinholen können. Das gelingt allerdings nur in den wenigsten Fällen. Eine grosse Nachfrage und attraktive Mieterlöse gibt es meist nur wenige Wochen im Jahr während der Hauptsaison – also genau zu der Zeit, in der man die Wohnung oder das Haus selber nutzen möchte. Damit bleibt nur noch die Nebensaison für die Vermietung. Und da ist die Nachfrage schwach.

Hier liegt ein wichtiger Grund, weshalb viele mit ihrem Feriendomizil auf die Dauer auf keinen grünen Zweig kommen: Sie machen sich unrealistische Vorstellungen von den Einnahmen. Wer eine Ferienimmobilie kauft, sollte dies tun, um seine freie Zeit dort zu geniessen – und nicht, um damit Geld zu verdienen. Denn das rechnet sich nach Abzug aller Kosten in den meisten Fällen nicht.

An die Zukunft denken

So eine Investition ist eine anspruchsvolle Angelegenheit und birgt einige Risiken. Wer die Fallstricke bei einem Immobilienkauf nicht kennt, kann sich viel Ärger einhandeln. Deshalb sollte man sich zusammen mit der Partnerin oder dem Partner auch Gedanken machen, was mit dem Ferienhaus oder der Ferienwohnung passieren soll, wenn es zu einer Trennung kommt oder wenn einer von beiden stirbt oder invalid wird. Das Einkommen reicht in solchen Fällen häufig nicht mehr, um den bisherigen Lebensstandard zu behalten.

Tipp: Überprüfen Sie vor dem Kauf Ihre Vorsorgesituation und regeln Sie Ihren Nachlass. Prüfen Sie, wie Sie und Ihre Partnerin oder Ihr Partner sich gegenseitig absichern können.

Sie wollen nach dem Kauf der Ferienimmobilie nicht unangenehm überrascht werden? Bestellen Sie das kostenlose Merkblatt. Oder vereinbaren Sie einen Termin im VZ in Ihrer Nähe