Geerbt: Was tun mit der Erbschaft?

Es gibt keine exakten Zahlen darüber, wie viel in der Schweiz Jahr für Jahr vererbt wird. Neuere Schätzungen gehen davon aus, dass sich die Summe der vererbten und geschenkten Vermögen auf fast 90 Milliarden Franken beläuft.

Laut einer Studie aus dem Kanton Bern gehen mehr als 80 Prozent der vererbten Vermögen an Personen, die über 50 Jahre alt sind. In diesem Alter haben die meisten bereits selber Vermögen aufgebaut und sind finanziell nicht mehr unbedingt auf eine Erbschaft angewiesen.

Eine grössere Erbschaft verändert jedoch die gesamte Vermögenssituation. Denn in der Regel erbt man nicht einfach einen Geldbetrag, sondern ein Haus, ein Wertschriftenportfolio, Firmenbeteiligungen oder andere Gegenstände, die höchstens zufällig zu der bisherigen Vermögensstrategie und zum bestehenden Vermögen passen.

Nach einer Erbschaft die Vermögensstruktur optimieren

Damit Sie aus Ihrem Erbe das Beste machen können, müssen Sie sich zuerst Klarheit über Ihre gesamte finanzielle Situation verschaffen:

• Wie sieht Ihre persönliche und familiäre Situation heute aus, und wie wird sie sich in den nächsten Jahren verändern?
• Verfügen Sie über genügend liquide Mittel für die geplanten Anschaffungen und Investitionen?
• Ist Ihr Vermögen mit der Erbschaft noch entsprechend Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer Risikofähigkeit auf sichere und ertragreiche Anlagen verteilt oder müssen Sie Ihre Anlagestrategie anpassen?
• Welche Teile des Erbes passen in Ihr Vermögen, und was sollten Sie besser verkaufen?
• Wie ändern sich Ihre Einkommens- und Vermögenssteuern?
• Haben Sie angesichts des Vermögenszuwachses eher zu viel oder zu wenig Kapital in Ihrem Eigenheim oder Ihrer eigenen Firma gebunden?
• Was ändert sich in Bezug auf Ihre Altersvorsorge?

Am besten lassen Sie Ihre Einkommens- und Vermögenssituation von einem unabhängigen Berater analysieren. Eine erfahrene Fachperson kann Ihnen helfen, Ihr Vermögen der veränderten Situation anzupassen. Das Ziel der Analyse ist es, mit Ihren Anlagen das beste mögliche Verhältnis von Risiko, Rendite und Liquidität zu erzielen und Ihre Steuerbelastung zu minimieren.

Worauf Sie beim Geldanlegen achten müssen
Unabhängige Anlageberatung und Vermögensverwaltung