Tipps für Ihre Altersvorsorge: AHV, Pensionskasse, 3. Säule

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Newsletter vom 21. Dezember 2018

Erfahren Sie regelmässig, wie Sie Ihre AHV, Pensionskasse und 3. Säule optimieren können und wie Sie Ihre Pensionierung finanziell richtig planen.

Rente oder Kapital: Was ist steuerlich besser?

Viele überlegen sich, ihr Guthaben in der Pensionskasse als Kapital auszahlen zu lassen. Doch was ist steuerlich attraktiver – die Rente oder das Kapital? Das sollten Sie jetzt wissen.

Das Gesetz über die berufliche Vorsorge sieht vor, dass Versicherte mindestens ein Viertel ihres Altersguthabens als Kapital beziehen dürfen. Bei vielen Pensionskassen kann man die Hälfte oder sogar das ganze Guthaben auszahlen lassen.

Viele Fragen sich, welche Folgen das auf die Steuern hat. Steuerlich ist der Kapitalbezug auf Dauer fast immer attraktiver. Die Rente wird lebenslang zu 100 Prozent als Einkommen besteuert, der Kapitalbezug aber nur einmal – und zwar getrennt vom übrigen Einkommen und zu einem tieferen Steuersatz.

Die Höhe dieser Steuer hängt vom Betrag und vom Wohnort ab. Danach wird das ausbezahlte Kapital Teil des Vermögens; doch die Vermögenssteuern fallen im Vergleich meistens viel weniger ins Gewicht.

Tipp:  Das grösste Risiko beim Kapitalbezug ist ein langes Leben: Leben Sie viel länger als der Durchschnitt, kann Ihnen das Geld ausgehen. Darum ist es oft besser, wenn Sie Kapitalbezug und Rente kombinieren.

Die Rente sichert Ihre Existenz bis ins hohe Alter, und mit dem Kapital können Sie sich Wünsche erfüllen, die darüber hinausgehen.

Bei Ehepaaren wählt oft ein Partner das Kapital und der andere die Rente. Wer was beziehen soll, hängt davon ab, welchen Umwandlungssatz die beiden Pensionskassen anwenden, um die Renten zu berechnen. Darum sollten Sie die Konditionen sehr genau vergleichen.

Sie möchten erfahren, ob für Sie die Rente, das Kapital oder eine Kombination besser ist? Die Experten des VZ helfen Ihnen gern. Bestellen Sie das kostenlose Merkblatt. Oder vereinbaren Sie jetzt kostenloses Gespräch im VZ in Ihrer Nähe.

Rente oder Kapital: Die wichtigsten Untschiede
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