Tipps für Ihre Altersvorsorge: AHV, Pensionskasse, 3. Säule

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Newsletter vom 4. Mai 2018

Erfahren Sie regelmässig, wie Sie Ihre AHV, Pensionskasse und 3. Säule optimieren können und wie Sie Ihre Pensionierung finanziell richtig planen.

Budget im Alter: Verschaffen Sie sich einen Überblick

Wer künftig in Pension geht, muss mit tieferen Renten rechnen. Viele Pensionskassen kommen nicht darum herum, ihren Umwandlungssatz weiter zu senken. Reicht die Rente dann noch aus, um den Lebensstandard zu halten?

Viele sind verunsichert. Klar ist: Wer nicht rechtzeitig ein Budget erstellt, weiss kaum über seine künftige Finanzsituation Bescheid. Einzelne Ausgaben nehmen im Alter in der Regel leicht ab – zum Beispiel Versicherungsprämien, Steuern und Wohnkosten.

Doch die Ausgaben für Ferien, Hobbys und andere Freizeitbeschäftigungen steigen eher. Auch gesundheitliche Probleme können zusätzliche Kosten verursachen.

Unter dem Strich sind die Ausgaben meistens höher als die erwarteten Einnahmen. Spätestens mit 55 sollte man sich deshalb einen Überblick verschaffen, wie man nach der Pensionierung finanziell dasteht. Zeichnen sich Einkommenslücken ab, sollte man sofort beginnen, das fehlende Vermögen anzusparen.

Ein Beispiel: Fehlen 2'000 Franken pro Monat, braucht man bei einer Rendite von 1 Prozent bei der Pensionierung 435'000 Franken Vermögen, um diese Lücke dann während 20 Jahren zu schliessen. Bei einer Rendite von 3 Prozent reduziert sich der Bedarf auf rund 360'000 Franken (siehe Tabelle).

Der Vermögensbedarf bei der Pensionierung hängt von der Lücke und der Rendite ab
So viel Vermögen brauchen Sie, um eine Einkommenslücke 20 Jahre lang zu schliessen; Angaben in Franken
Der Vermögensbedarf bei der Pensionierung hängt von der Lücke und der Rendite ab

Es gibt viele Möglichkeiten, um das fehlende Vermögen anzusparen. Attraktiv sind zum Beispiel Einzahlungen in die Säule 3a und Einkäufe in die Pensionskasse. Oft kommen auch Sparpläne in Frage. Lebensversicherungen sind wegen der hohen Kosten in der Regel nicht zu empfehlen.

Sie möchten erfahren, ob Ihr Einkommen im Alter reicht, um den gewünschten Lebensstandard zu halten? Die Experten des VZ helfen Ihnen gerne bei Ihrer Budgetplanung. Bestellen Sie das kostenlose Merkblatt "Pensionierung budgetieren" oder vereinbaren Sie jetzt ein kostenlosen Termin im VZ in Ihrer Nähe.