Finanze 2022: non perda di vista le scadenze più importanti

Questo calendario l’aiuta a pensare a tutto e a non dimenticare nessun termine di preavviso.  

Imposte: non appena inizia l’anno, arrivano puntuali i moduli per la dichiarazione d’imposta. In Svizzera, i privati versano per lo più imposte sul reddito. Chi sfrutta tutte le possibilità di deduzione riesce a ridimensionare il reddito imponibile e, con ciò, l’onere fiscale. I punti cardine in materia sono rappresentati da previdenza di vecchiaia, investimenti e proprietà immobiliari.

Consiglio: rinvii la scadenza se si accorge che ha bisogno di più tempo. Non costa nulla e non genera alcuno svantaggio. Ma non lasci passare troppo tempo, così l’imposta preventiva le viene rimborsata prima.

Assicurazioni: riesaminare regolarmente le proprie coperture assicurative non è un’attività divertente per nessuno.  Viene pertanto spesso rinviata o dimenticata finendo così per pagare premi troppo elevati o coperture inutili.

Titoli: spesso gli investitori dimenticano di considerare dovutamente le spese e scelgono troppi prodotti della loro banca. Inoltre si fanno influenzare dall’andamento dei mercati finanziari, senza seguire una strategia mirata. Oppure, si assumono rischi a cui non sono assolutamente in grado di far fronte, allontanandosi dal proprio profilo d’investitore. Questo non può che avere effetti negativi anche sul rendimento.

Consiglio: controlli ogni anno se i suoi investimenti e la sua strategia si rivelano ancora confacenti ai suoi obiettivi e verifichi come poter ottimizzare spese e rendimento.

Le scadenze più importanti nel 2022

Previdenza di vecchiaia: le banche ormai non corrispondono più alcun interesse. Anche l’effetto degli interessi composti è ormai svanito da tempo. E, a seguito dell’inflazione, i risparmi perdono il loro potere di acquisto.  investa il denaro che non le serve subito, ottimizzando la previdenza. I versamenti nel pilastro 3a sono particolarmente appetibili: quanto versato viene dedotto per intero dal reddito imponibile, l’avere non è tassato come sostanza e gli interessi attivi non sono soggetti all’imposta sul reddito. Chi svolge un’attività professionale ed è affiliato a una cassa pensioni può versare nel 2022 fino a 6883 franchi; gli attivi senza cassa pensioni, fino al 20 percento del salario annuo – massimo tuttavia 34’416 franchi. Esegua il versamento al più tardi a metà dicembre. Il suo terzo pilastro rende al massimo se il denaro viene investito secondo una strategia definita, il rendimento non viene divorato dalle spese e si procede a un mirato prelievo scaglionato.

Consiglio: anche i riscatti volontari in cassa pensioni possono rivelarsi molto vantaggiosi.  In questo modo risparmia sulle imposte e migliora le sue prestazioni di vecchiaia. Gli importi vanno versati al massimo entro metà dicembre.  Attenzione: se e come un riscatto convenga veramente, dipende dalle tempistiche. Se ha dubbi, contatti un esperto.

Ipoteche: la sua ipoteca scade entro i prossimi 12 mesi? In caso affermativo, dovrebbe già sin d’ora seguire l’andamento degli interessi e cominciare ad occuparsi delle pratiche relative a un rifinanziamento.

Consiglio: se vuole rimborsare l’ipoteca al momento della scadenza o cambiare banca, deve attenersi rigorosamente ai termini di preavviso. Alcuni istituti finanziari richiedono anche fino a sei mesi di preavviso per la disdetta di un’ipoteca a tasso fisso nonostante la scadenza fissa.

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