Erreurs à éviter avec votre prochaine hypothèque
La forte hausse des taux d’intérêt inquiète de nombreux propriétaires. Prenez garde aux erreurs grossières qui reviennent cher au fil des ans.
Pendant des années, les intérêts étaient tellement bas que les hypothèques ne coûtaient presque rien. Après les tours de vis opérés par la Banque nationale suisse ces derniers mois, elles ont fortement renchéri. Voici les écueils à éviter par ceux qui contractent ou prolongent une hypothèque:
Mauvaise stratégie
Face au relèvement des taux d’intérêt, de nombreux propriétaires sont inquiets et se demandent s’ils ne doivent pas troquer leur hypothèque du marché monétaire (Saron) contre une hypothèque à taux fixe pour se protéger contre de nouvelles hausses.
Conseils pour réduire les intérêts hypothécaires
Conseil: pesez bien le pour et le contre. Une hypothèque à taux fixe n’est intéressante que si les taux d’intérêt augmentent plus fortement et restent élevés pendant longtemps. En revanche, s’ils baissent de nouveau, comme le prévoient les observateurs du marché, cela vous coûtera beaucoup plus cher, et ce jusqu’à la fin du contrat.
Part à taux fixe trop élevée
Les intérêts des hypothèques Saron peuvent temporairement connaître de fortes hausses. Les preneurs d’hypothèques qui redoutent ces aléas peuvent choisir un taux fixe pour une partie de l’emprunt.
Néanmoins: ne vous laissez pas convaincre de contracter une hypothèque à taux fixe pour un montant trop élevé! De nombreux prestataires recommandent ces hypothèques parce qu’ils ont davantage à y gagner. Or, ce sont les clients qui paient les coûts: au cours des 30 dernières années, les hypothèques à taux fixe ont presque toujours été plus chères que les hypothèques du marché monétaire.
Échelonnement trop important
Il peut être judicieux d’étaler les échéances d’une hypothèque fixe. Cela réduit le risque de devoir renouveler l’intégralité de l’hypothèque lorsque les intérêts sont élevés. L’échelonnement peut toutefois être un obstacle pour changer de banque ou renégocier les conditions.
Conseil: n’espacez pas les tranches de votre hypothèque de plus de deux ans.
Offres illusoires
Si elles semblent être de bonnes affaires à première vue, les offres spéciales sont souvent de véritables leurres. Examinez-les d’un œil critique. Les rabais sont souvent limités aux deux ou trois premières années ou ne s’appliquent qu’à une partie du crédit.
Attendre la banque
Les hypothèques fixes ont une échéance prédéfinie. Certaines banques exigent tout de même de les résilier six mois à l’avance lors d’un changement de prestataire.
Conseil: engagez le renouvellement du financement un an avant l’échéance. Ainsi, vous ne manquerez pas le délai lorsque vous voudrez amortir l’hypothèque ou changer de prestataire. Vous éviterez aussi de devoir vous décider sous la pression du délai.
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