Nos clients sont notre meilleure publicité

Nos services s'adressent à tous ceux que préoccupent des questions complexes relatives à leurs finances. Ces questions relèvent aussi bien de la planification de leur retraite que de la gestion d'un portefeuille de titres, de l'optimisation fiscale, du financement d'un bien immobilier ou encore de la planification de leur succession. Notre clientèle se compose notamment de cadres dirigeants, d'indépendants ou de chefs d'entreprise qui apprécient notre compétence et notre capacité à analyser leurs questions financières de manière globale et sans négliger aucun aspect.

Certains nous connaissent comme conseillers financiers grâce à notre présence dans la presse. D'autres ont participé à l'un de nos séminaires, lu un de nos ouvrages thématiques ou notre périodique vz news. Une part importante de notre clientèle a suivi les recommandations d'autres clients satisfaits par nos prestations.

Interview avec un client

"Avec VZ, j’ai fait de belles économies"

Alfred Trümpler a fait connaissance de VZ il y a près de quatre ans. Depuis lors, il consulte toujours son conseiller VZ lorsqu’il est question d’argent. Et cela s’est toujours avéré judicieux, comme il l’explique au cours de notre entretien.

Monsieur Trümpler, vous codirigez, avec votre partenaire, votre agence de marketing et d’événementiel depuis 1999. Pourquoi vous êtes-vous mis à votre compte à l’époque? 

Avant de fonder notre propre entreprise, j’étais à la tête d’un département chez Agfa. C’était un poste à responsabilités absolument passionnant et très diversifié. Mais il y a 14 ans, j’ai eu envie de monter ma propre entreprise, qui me procurerait encore davantage de plaisir au travail.

Aujourd’hui, vous avez 67 ans. Vous n’êtes pas fatigué de travailler?

(Il rit.) Non, pas du tout. Si ma santé reste bonne, je veux travailler jusqu’à 75 ans. Notre agence marche bien et ma femme est également à son compte. Nous avons deux filles adultes dont nous sommes très fiers.

Comment avez-vous connu VZ?

Des amis nous ont parlé de VZ et raconté qu’ils avaient été extrêmement bien conseillés. J’avais 64 ans à l’époque et je souhaitais savoir si mon revenu était assuré pour ma retraite. Après avoir reçu un héritage, je voulais examiner en détail l’ensemble de ma situation financière.

Aviez-vous déjà fait cet exercice avec quelqu’un d’autre?

J’avais déjà deux propositions d’investissement pour ma fortune: une de mon ancienne banque, l’autre d’une assurance.

Vous avez choisi de confier la gestion de votre patrimoine à VZ. Pourquoi?

C’est simple: chez VZ, je me sens tout simplement entre de bonnes mains, qu’il s’agisse d’investissements, d’impôts, d’hypothèques ou de successions. Et, grâce à VZ, j’ai réalisé de belles économies. 

Dans quel domaine en particulier?

Mon conseiller VZ m’a montré, dès notre premier entretien, comment je pouvais réaliser des économies fiscales considérables. Mon conseiller bancaire ne m’avait jamais donné de tels conseils.

Etiez-vous mécontent de votre banque?

En tant que client, je n’avais pas l’impression d’être le bienvenu. Ce n’est qu’au moment où j’ai touché un héritage que l’on s’est montré plus empressé envers moi. Chez VZ, on m’a montré que j’avais de l’importance dès le début. J’ai trouvé cette attitude très agréable.

A votre avis, quelles sont les plus grandes différences?

Si je compare mes expériences, le rapport prix-prestation chez VZ est excellent. En outre, le suivi du client est nettement différent dans une banque que chez VZ. Les personnes que j’ai rencontrées chez VZ m’ont réellement surprises en bien par leurs compétences sociales. Au cours de ma vie, j’ai fait la connaissance de nombreux spécialistes. Mais rien ne sert d’être spécialisé si l’on ne sait pas transmettre son savoir.

Quelles sont vos impressions sur le conseil chez VZ?

Je suis toujours fasciné par la capacité de notre conseiller à trouver des solutions pour moi et ma femme. C’est remarquable! Il nous prend au sérieux et nous parle de façon à ce que nous comprenions même les situations les plus complexes. Parfois, il doit s’y prendre à plusieurs reprises, mais il reste détendu. Je n’aurais pas sa patience. Vu son âge, il pourrait être mon fils. Si c’était lui, j’en serais extrêmement fier.

De quoi se charge votre conseiller?

Dans le domaine financier, il fait presque tout pour moi. Et il est toujours disponible lorsque j’ai besoin de lui. J’aurais besoin de beaucoup de temps et d’énergie pour régler ces affaires moimême. Nous nous voyons environ tous les trois mois pour discuter des points les plus importants à l’ordre du jour. C’est vraiment un grand avantage d’avoir un seul interlocuteur qui s’occupe de toutes mes affaires financières. Si c’est nécessaire, il fait appel à un spécialiste du domaine requis. Je fais entièrement confiance à mon conseiller. Pour moi, il est devenu une véritable institution. Ce n’est pas tous les jours que l’on établit une telle relation.

Vous habitez dans votre propre maison. Comment avez-vous organisé son financement?

Mes expériences sont tellement bonnes avec VZ que je n’ai pas cherché d’autre partenaire pour régler le financement. Ma femme et moi avons même ouvert un troisième pilier chez VZ.

Personne n’aime vraiment s’en préoccuper, mais avez-vous déjà réglé votre succession?

Oui. Je suis très heureux que ma femme et moi ayons réglé ce point. Plusieurs entretiens ont été nécessaires afin de trouver la solution correspondant à nos objectifs à long terme. Il nous importait surtout de trouver une solution qui permette de ne pas provoquer un conflit dans la famille. Les experts en succession de VZ ont été très patients avec nous. VZ a établi pour nous un contrat matrimonial et successoral. Ensuite, nous nous sommes rendus chez le notaire pour faire authentifier le contrat et le légitimer.

Interview avec un client

"Mon conseiller VZ pense comme moi"

Depuis bientôt 20 ans, Peter Strickler discute chaque décision importante avec son conseiller VZ. vz news lui a demandé quelles sont ses motivations et ce qu’il pense de VZ.

Monsieur Strickler, pouvez-vous svp. esquisser les points importants de votre vie?

Mon épouse et moi-même vivons à Zurich. Nous sommes mariés depuis bientôt 40 ans et avons deux enfants, adultes aujourd’hui. J’ai grandi ici et ai étudié à l’université où j’ai obtenu un doctorat. Pendant de nombreuses années, j’ai été membre de la direction d’un producteur international de ciment, où j’ai pu mettre sur pied et étendre mon propre secteur dans le groupe. Ma vie professionnelle était passionnante, variée et satisfaisante.

Quelles expériences vous ont le plus marqué?

Je ne lis pas beaucoup, mais durant mes débuts, "Führen ohne Befehl" m’a beaucoup impressionné. Ce livre m’a souvent montré le chemin d’une collaboration enrichissante avec divers intervenants.

Vous êtes client de VZ depuis 1994. Comment avez-vous entendu parler de VZ?

J’ai rencontré Max Bolanz, l’associé (malheureusement décédé) de Matthias Reinhart, au cours d’une manifestation. Il m’a parlé de VZ et l’idée m’a tout de suite séduit.

Lors de votre première visite chez VZ, vous aviez 50 ans et étiez employé. Comment votre vie a-t-elle évolué depuis?

A l’époque, j’hésitais à me mettre à mon compte. VZ m’a présenté, en détail, le financement de la période qui précède celle où l’activité commence à devenir rentable. Bien informé et confiant, j’ai saisi ma chance, et ne l’ai jamais regretté.

Comment s’est passé votre premier entretien?

A la fin, je me suis rendu compte que j’avais parlé tout le temps ! C’est inhabituel, car généralement, le conseiller sort une solution toute prête après quelques phrases. Chez VZ, on m’a vraiment écouté. Quelques jours plus tard, j’ai reçu un aperçu complet de ma situation financière, assorti de propositions répondant précisément à mes questions. Ceci est beaucoup plus convaincant que des solutions faites à la hâte: mieux vaut éviter les raccourcis. Dès le premier entretien, Thomas Metzger était là. Il est toujours mon conseiller personnel actuellement. Nous nous connaissons donc depuis près de 20 ans.

Cela fait un bail! Qu’est-ce qui motive cette fidélité?

De bonnes relations avec un partenaire commercial sont aussi importantes que de bons résultats. Mon conseiller VZ me connaît et comprend exactement ce que je souhaite: nous pensons de la même façon et parlons le même langage. Pour les sujets spécifiques, il fait appel à des experts. Je n’ai jamais vu un service aussi complet ailleurs. Il y a beaucoup de spécialistes, mais aucun ne m’accompagne et n’a une vue d’ensemble comme lui.

Vous vous êtes mis à votre compte. Pour vous, où était la difficulté?

Agir de façon autonome et pouvoir influencer directement le résultat. Constituer un portefeuille d’actions d’entreprises prospère ne me suffirait pas, car je n’ai pas d’influence réelle sur cette plus-value. Au cours des 20 dernières années, j’ai participé à des projets très différents qui m’ont directement impliqué dans la création de plus-value: construction immobilière, culture, haute technologie. Je cède toujours la direction opérationnelle à mes partenaires commerciaux. Mon rôle est davantage celui d’un conseiller. Je m’intéresse à l’évolution des stratégies, au financement et au marketing. Une participation majoritaire est pour moi hors de question: j’offre à chacun de mes directeurs opérationnels une confiance telle qu’ils peuvent me dépasser à chaque instant.

Comment choisissez-vous vos projets et partenaires?

Trois conditions doivent être remplies. L’idée doit me divertir; il peut s’agir d’un hôtel dans le désert, du commerce de vin de qualité ou de l’approvisionnement mobile en eau potable pour les voyageurs. Parallèlement, l’investissement doit me sembler rentable: mon objectif dans la vie, c’est la plus-value. Et enfin, un lien d’amitié profond me lie à tous mes partenaires commerciaux. Apparemment, j’ai toujours fait le bon choix: mais je ne pourrais pas dire comment on fait!

Une partie de votre fortune se trouve toujours auprès d’une grande banque. Quelle différence voyez-vous en tant que client?

La majorité de ma fortune est gérée par VZ, mais j’entretiens d’étroites relations avec plusieurs banques commerciales. C’est également important pour le financement de mes projets. Les banques ont simplement un autre modèle commercial que VZ. Cela n’est pas un jugement de valeur. Autrement dit, les banques vivent des opérations d’intérêts. Cela ne pose aucun problème pour un financement. Mais si je souhaite un conseil, je préfère m’adresser à quelqu’un qui ne doit pas me vendre quoi que ce soit.

Quelles prestations connaissez-vous et comment les évaluez-vous?

Mises à part la planification successorale et l’exécution testamentaire, je connais toute la gamme des conseils de VZ. Comme pour mes projets professionnels, je souhaite toujours avoir un aperçu de l’état actuel de ma fortune personnelle: les entrées, les sorties, les risques encourus, les impôts, ce qu’il reste au final. C’est pour cela que le reporting que VZ m’envoie me plaît. Il est plus complet et plus pertinent que tous ceux que j’ai vus jusqu’ici.

Suivez-vous de près l’évolution de vos placements?

Pas vraiment. Que le cours monte ou descende de quelques pour cent ne m’intéresse pas. Mais je vois tout de suite si nous sommes sur la bonne voie. Sinon, j’applique ce mot d’ordre anglo-saxon: "no news are good news".

Parlez-vous d’argent avec votre famille?

Oui, il m’importe que mon épouse et mes enfants soient au courant de tout. S’il m’arrivait quelque chose, ils pourraient s’adresser à VZ. Mon conseiller connaît mon épouse autant qu’il me connaît. Elle est également entrepreneur et s’occupe activement des maisons dont elle a hérité. Nous allons chez VZ ensemble, ou séparément.

Vous avez recommandé à certaines de vos connaissances de prendre conseil auprès de VZ. Faites-vous de la publicité pour VZ?

(Rires) Pas activement. Mais, entre personnes d’un même âge, la retraite, et tout ce qui va avec, reste un sujet récurrent. Je leur dis simplement que je me fais conseiller chez VZ et que j’ai fait de bonnes expériences.

Vous êtes également un des premiers actionnaires de VZ. Pourquoi?

Comme je vous le disais, le modèle commercial m’a immédiatement séduit. Un conseil indépendant ne peut être que meilleur et ne peut donc pas être gratuit. L’évolution démographique offre à VZ de grandes chances de croissance. Ce type d’investissement me correspond bien plus qu’un panier opaque de produits financiers. Je me serais bien embarqué plus tôt, mais comme tout le monde, j’ai dû attendre l’entrée en bourse.

Vous bouillonnez d’idées et de projets: qu’est-ce qui vous motive?

Je rencontre toujours des gens aux idées commerciales passionnantes ; aujourd’hui, ils sont en principe plus jeunes que moi. Si la personne me convainc avec son projet, je suis partant. Et je suis tellement heureux quand ça marche! Cela me plaît de développer quelque chose tout en gagnant de l’argent, même si l’argent n’est pas le but final. Selon moi, l’avidité est la plus mauvaise conseillère, car elle prive de joie et de liberté. 

Interview avec un client

"Grâce à VZ, je peux prendre des décisions plus éclairées"

Mme Woutaz, 57 ans, est traductrice. Elle s'est adressée à VZ pour faire le point sur sa situation. Après un premier entretien, elle a pris la décision de confier la planification de sa retraite à VZ.

Quelle était votre situation initiale?

Je suis salariée, avec quelques économies. Je ne dispose pas de patrimoine immobilier. Tout en ayant le contrôle de mon budget, il me manquait une vue d’ensemble de ma situation financière à long terme.

Pourquoi avez-vous fait appel à VZ?

L'horizon de la retraite se rapprochant et compte tenu du contexte de taux d'intérêt bas et des changements intervenus dans le domaine de la prévoyance professionnelle (passage à la primauté des cotisations, baisse du taux technique et du taux de conversion), je souhaitais avoir une idée plus précise de ma situation financière future et des optimisations possibles.

Pourriez-vous nous expliquer ce que vous a apporté VZ?

De la clarté, justement. VZ a analysé ma situation financière de manière approfondie. Plusieurs scénarios ont été établis pour mon avenir financier et je me suis rendu compte que je disposais encore d'une certaine marge de manoeuvre pour constituer un patrimoine.

Pourriez-vous citer deux ou trois aspects qui vous plaisent tout particulièrement chez VZ?

J'ai beaucoup apprécié la compétence et la disponibilité des conseillers. J'ai pu poser des questions en toute confiance et j'ai obtenu des informations très précieuses, qui me permettent de prendre des décisions de manière plus éclairée. J'ai également reçu un dossier relatif à ma situation, contenant des projections, un plan d'action et un calendrier de mesures, qui m'est d’une grande utilité.

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