Astuces et infos
Achat d'un bien immobilier
A quel prix se permettre d'acheter ?
En règle générale, les banques exigent 20 % de capital propre pour un logement principal, voire jusqu’à 50 % s’il s’agit d’une maison de vacances ou d’un autre objet.
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Evaluer le prix demandé
L’acheteur n’est pas toujours en mesure de savoir si le prix demandé est correct.
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Montant de l'emprunt
Impact fiscale
Le niveau optimal du financement hypothécaire d’un bien dépend toujours de la situation personnelle du propriétaire et des modalités de financement du prêteur.
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Fonds propres
La plupart des instituts prêteurs financent jusqu’à 80 % d’une résidence principale. Pour des résidences secondaires, des immeubles locatifs ou des locaux commerciaux, les limites de crédit sont inférieures.
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Capitaux de prévoyance
Limites de retrait
L’Etat encourage la propriété du logement en autorisant le retrait anticipé des capitaux du 2e pilier et du pilier 3a ou leur mise en gage.
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Imposition du retrait anticipé
Les retraits des capitaux du 2e pilier et du pilier 3a sont taxés comme revenu, mais à un taux réduit qui dépend du montant et du domicile.
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Amortir l'hypothèque
Avantages de l'amortissement indirect
Pour des raisons fiscales, l’amortissement indirect est bien plus favorable.
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Retirer régulièrement l'avoir du pilier 3a
Il est intéressant de retirer régulièrement des montants du 3a pour les affecter au remboursement de l’hypothèque.
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Augmenter son hypothèque
Les conditions d'une augmentation
Avant d’accepter une demande, la banque vérifie si l’augmentation de l’hypothèque est financièrement supportable, et ce même si elle est relativement peu élevée par rapport à la valeur de marché de la maison.
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Financer des transformations et des rénovations
La banque ne finance souvent que deux tiers de ces travaux.
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Modèles hypothécaires
Hypothèque variable
L’hypothèque variable n’a en général pas de durée déterminée. Le preneur d’hypothèque et l’organisme prêteur peuvent en tout temps la résilier sur préavis de trois ou de six mois.
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Hypothèque à taux fixe
En Suisse, les hypothèques à taux fixe sont de loin les plus appréciées. Leur taux est fixé à la conclusion du contrat pour une période déterminée.
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Stratégie hypothécaire
Appliquer la bonne stratégie
Les acheteurs se soucient davantage d’obtenir le meilleur taux que de choisir la meilleure stratégie hypothécaire. Pourtant, la stratégie a une influence plus importante sur la charge d’intérêts que le choix du prêteur.
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Définir le taux plafond
Les taux hypothécaires subissent parfois de fortes fluctuations. Entre 1985 et 2009, le taux des hypothèques variables a fluctué entre 2,75 % et 8 %.
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Organismes prêteurs
Les différents prêteurs
Toutes les banques ne financent pas de l’immobilier sur le plan national.
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Beaucoup d'effort pour un maigre résultat
Chaque propriétaire s’efforce de tirer profit de la concurrence qui règne entre les différentes enseignes.
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Estimer un bien
Estimation classique
Les professionnels visitent puis établissent un rapport détaillé sur la situation et l’état de l’objet.
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Estimation hédoniste
La méthode hédoniste fixe le prix en se basant sur de récentes transactions intervenues pour des biens comparables.
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