Comment bien placer son argent ?

La base de tout bon placement est une stratégie d’investissement personnelle. La stratégie précise quelle part de la fortune doit être placée dans chacune des classes d’actifs, comme les actions suisses, les actions étrangères, les obligations, les monnaies étrangères.

La performance d’un portefeuille dépend, pour 70 % environ, de la stratégie. Les adaptations tactiques du portefeuille, par exemple une réduction passagère de la part d’actions, déterminent 20 % du résultat, alors que le choix des titres individuels n’est responsable que de 10 % du succès global.

Horizon temporel et propension au risque

La durée de l’investissement et la propension au risque sont des éléments décisifs d’une stratégie d’investissement. Si l’on veut par exemple utiliser son capital pour garantir sa prévoyance vieillesse quinze ans plus tard, l’horizon de placement est large.

Il peut alors être judicieux de choisir une part élevée d’actions, à condition d’accepter d’importantes fluctuations de cours. En revanche, si la fortune doit être disponible à court terme, elle ne sera investie que dans des classes d’actifs à faible risque.

Contrôler la stratégie de placement

Les circonstances de la vie évoluent sans cesse. Il faut donc vérifier régulièrement si la stratégie de placement correspond toujours aux objectifs et à la situation de l’investisseur.

Lorsqu’on répartit sa fortune entre les diverses classes d’actifs, il faut penser aussi à investir dans l’immobilier, les assurances vie et la prévoyance professionnelle.

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